Hypothèque mauvaise cote de crédit

Hypothèque avec mauvaise cote de crédit

Hypothèque mauvaise cote de crédit

Il y a un petit nombre de prêteurs spécialisés qui offrent des prêts hypothécaires et remortgages pour les personnes ayant une mauvaise cote de crédit. Avec l'aide d'un conseiller spécialisé, les particuliers peuvent obtenir un prêt hypothécaire, y compris les personnes qui ont été refusées ailleurs.

Une évaluation de prêteur de votre capacité à rembourser un prêt hypothécaire prendra généralement compte non seulement vos revenus, mais aussi votre profil de notation de crédit.

Les prêteurs sont de plus en plus en utilisant des techniques de notation de crédit sophistiqués pour déterminer si les consommateurs sont admissibles à un prêt hypothécaire. Les méthodes d'évaluation excluent un grand nombre de personnes, y compris les personnes qui ont du mal à prouver leur revenu et les personnes qui ont connu des problèmes de crédit.

Le pointage de crédit consiste à évaluer la probabilité que sera remboursé de façon satisfaisante une hypothèque par l'emprunteur sur la base d'une analyse des données fournies sur le formulaire de demande et les informations disponibles auprès des personnes dossier de crédit.

Le pointage de crédit implique généralement l'attribution des points à une gamme de caractéristiques de l'histoire demandeur et crédit prédictifs de la performance du candidat, puis en ajoutant ceux-ci ensemble pour générer un score global de crédit.

les demandeurs hypothécaires ont généralement pour atteindre un score minimum pour obtenir un prêt hypothécaire. Les scores peuvent également être utilisés pour déterminer les modalités et conditions de l'hypothèque, comme le montant du prêt, taux d'intérêt et la durée du prêt. Par exemple, un candidat ayant une bonne cote de crédit peut être en mesure d'emprunter plus d'un candidat avec un score de mauvais crédit.

Les prêteurs utilisent souvent des données des agences de référence de crédit pour examiner l'historique de crédit d'un demandeur. organismes de référence de crédit telles que Experian et Equifax sont en mesure de fournir aux prêteurs une gamme de données brutes et structurées sur le demandeur, telles que les informations sur les arrêts de la Cour de comté, les faillites et l'insolvabilité; la performance de paiement sur les engagements de crédit existantes et antérieures; et les engagements d'emprunt en circulation.

Une personne ayant des antécédents de défaut de remboursement, les jugements des tribunaux de comté ou de faillite retourne généralement un faible pointage de crédit et sera normalement refusé le financement par un prêteur grand public. Cependant, les prêteurs utilisent des techniques très différentes pour déterminer la solvabilité d'un demandeur, ce qui signifie une personne ayant une mauvaise cote de crédit est plus susceptible d'être acceptée par un prêteur spécialisé dont a des règles de prêt moins strictes.

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Equifax, Experian et Trans Union sont les trois principaux bureaux de crédit.

Fannie Mae & Taux hypothécaires Jumbo

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Hypothèque mauvaise cote de crédit

Selon Réparation de crédit par Robin Leonard et Deanne Loonin, la clé pour améliorer les scores de crédit est de supprimer des informations négatives.

- actions en justice, les privilèges fiscaux payés, les comptes envoyés pour la collecte, le casier judiciaire (mais pas des condamnations pénales), les retards de paiement et d'autres informations de plus de sept ans

- Faillites de plus de dix ans

- nom incorrect, adresse, numéro de téléphone, numéro de sécurité sociale et / ou information sur l'emploi

- faillites non identifiés par le numéro de chapitre

- comptes ne vous appartient pas ou procès dans lequel vous étiez pas impliqué

- histoires de compte incorrectes &# 150; telles que l'historique de paiement

- les comptes fermés qui montrent encore ouvertS'il y a des erreurs à votre rapport de crédit, puis prendre les mesures suivantes:

  • Remplir une demande de formulaire ou envoyer une nouvelle enquête lettre contenant des éléments incorrects et des explications pour corriger l'erreur.
  • Bureau de crédit doit mener une enquête question dans les 30 jours suivant la réception. Envoyer une lettre de suivi après 30 jours sans réponse.
  • Si bureau de crédit peut&# 146; t supprimer les informations, contactez le créancier (ex Service à la clientèle deparment, président ou chef de la direction.).

Remarque: Les bureaux de crédit ne sont pas tenus d'apporter des modifications.

L'une des choses importantes à retenir lorsque vous essayez de réparer votre crédit est de savoir ce qu'il faut payer en premier. Les dettes garanties devraient être une priorité élevée car ils sont liés à un élément de garantie. L'article est quelque chose de valeur que le créancier peut prendre si vous ne&# 146; t remboursent comme une maison. Il n'y a pas de garantie pour les dettes non garanties. Les prêts étudiants et les paiements de pension alimentaire / des enfants devrait être la priorité absolue pour les dettes non garanties puisque les créanciers peuvent utiliser des tactiques de recouvrement agressives.

Les dettes garanties &# 150; ont des garanties

  • Prêts hypothécaires et Home Equity Loan (HELOAN) ou Home Equity ligne de crédit (HELOC)
  • Voitures, bateaux, tracteurs, motos, avions, véhicules récréatifs
  • Prêts personnels des sociétés de financement
  • Les privilèges fiscaux, les privilèges de jugement, les privilèges et les privilèges mécanicien de pensions alimentaires pour enfants
dettes non garanties &# 150; aucune garantie
  • les achats par carte de crédit
  • Gaz
  • Prêts étudiants &# 150; une plus grande priorité
  • Les factures de médecins, dentistes, hôpitaux, comptables et laywers
  • Pension alimentaire / pension alimentaire pour enfants &# 150; une plus grande priorité
  • Location
  • factures de services publics


Bad Credit / prêts hypothécaires &# 8211; Tout ce que tu as besoin de savoir

Un prêt hypothécaire subprime ou mauvais cradit est le nom donné au prêt à domicile que vous obtenez lorsque vous avez un moins d'une cote de crédit brillant. Il est l'hypothèque donnée à une personne avec un sous-prime ou d'une mauvaise cote de crédit.

Un mauvais crédit hypothécaire diffère d'un &# 8216; régulier&# 8216; hypothèque en 3 aspects principaux.

  • Les étapes que l'on prend pour se qualifier pour une hypothèque sur un mauvais crédit sont souvent différents.
  • Les caractéristiques d'un mauvais crédit / prêt hypothécaire subprime sont également différents, tels que le taux d'intérêt plus élevé, plus bas paiement, etc.
  • Vous pourriez avoir à approcher les prêteurs hypothécaires spécialisés qui traitent de « mauvais prêts hypothécaires de crédit ». Ces prêteurs savent aussi que les prêteurs subprime. Il n'y a pas beaucoup de ces autour d'aujourd'hui, mais à la fin de ce post, vous trouverez une liste des institutions qui sont vos meilleures chances de trouver un tel prêt.

Ce qui est considéré comme une « mauvaise cote de crédit »?

Un pointage de crédit de moins de 600 vous poussera très probablement à la position indésirable d'être un emprunteur subprime et vous pourriez avoir besoin pour trouver un prêteur hypothécaire spécialisé qui traite des prêts hypothécaires de mauvais crédit. Il n'y a pas de nombre fixe mais rien en dessous de la marque 650 est considérée comme risquée.

Bien qu'il soit difficile de trouver des prêteurs qui octroient des prêts immobiliers aux personnes avec un mauvais crédit, vous pouvez quand même ces prêts si vous savez où chercher.

L'interprétation de ce pointage de crédit est un bon risque a changé dans les derniers temps. En raison de la crise des prêts hypothécaires subprime, les prêteurs sont devenus plus strictes avec leurs prêts. Tout en dessous de 700 ou même 720 peut vous pousser dans la catégorie suivante qui a des taux d'intérêt hypothécaires plus élevés.

Un expert travaillant pour MyFICO déclare sur le site Yahoo Personal Finance est que 760 le nouveau score de 720 crédit. Alors que la gamme la plus élevée initiale de pointage de crédit était 720-850, il a encore été poussé à 760-850 ce qui signifie qu'un pointage de crédit de 740 n'est plus le score prime de crédit.

Définition de « mauvais crédit hypothécaire&# 8221;

Il n'y a pas de définition fixe d'un mauvais crédit hypothécaire, mais il se réfère généralement à une hypothèque donnée aux personnes ayant une cote de crédit inférieure à 600. Cependant, un mauvais crédit hypothécaire se réfère généralement à des emprunteurs qui souffrent d'une cote de crédit bien pire qu'une différence marginale de la notation de crédit prime. Il est important de se rappeler que si vous ne pouvez pas obtenir le meilleur taux d'intérêt sur un prêt hypothécaire, cela ne signifie pas que l'on vous propose un prêt hypothécaire subprime ou un mauvais prêt immobilier de crédit.

Vous devez garder à l'esprit qu'un pointage de crédit n'est pas le seul calcul qui sera considéré par votre prêteur hypothécaire. D'autres facteurs tels que votre revenu ratio de la dette, vos paiements hypothécaires existants, votre revenu, la stabilité de l'emploi, etc. seront également pris en considération.

Hypothèque mauvaise cote de crédit

Comment obtenir un prêt hypothécaire avec un mauvais crédit?

Faire une demande de mauvais crédit Home Loan

Le processus d'emprunt est le même que dans l'hypothèque conventionnelle. Vous appliquez à un prêteur et le prêteur sur votre pointage regarder de crédit, rapport de crédit, les détails de votre revenu, le revenu disponible et le ratio dette sur le revenu.

Le prêteur voudra connaître le statut d'emploi de la personne, que ce soit il y a des hypothèques existantes, l'équité dans une maison et veulent être rassurés que l'emprunteur effectuera les paiements sur l'hypothèque à l'avenir. Pour réussir à obtenir une hypothèque sur une mauvaise cote de crédit, vous pouvez prendre quelques mesures pour renverser la tendance en votre faveur.

Maintenant que votre cote de crédit laisse à désirer pour, le prêteur se penchera également sur d'autres informations financières. Une information très importante est la quantité d'argent disponible prêt avec l'emprunteur et le montant de l'acompte.

C'est là que vous pouvez changer les choses en votre faveur.

Un acompte réduit le risque du prêteur. Faire un acompte de 20% ou plus va un long chemin pour encourager le prêteur à vous approuver pour le prêt hypothécaire. Il lui assure de votre capacité financière. Étant donné que l'emprunteur fait un investissement important dans la maison d'abord, il est moins probable qu'ils par défaut à l'avenir.

La présentation d'un bon historique de paiement

Même si votre cote de crédit souffre, il est possible pour vous de produire des documents prouvant votre capacité à effectuer des paiements à temps. Vous pouvez produire des dossiers de prêts hypothécaires, des prêts antérieurs et même les factures de services publics et que vous avez payé à temps pour prouver votre cas. Cela permet également d'assurer le prêteur hypothécaire de votre intention de payer puisque tout simplement avoir l'argent ne signifie pas que vous allez faire vos paiements à l'avenir.

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Améliorer votre pointage de crédit avant de demander

Il est tout à fait possible d'améliorer votre pointage de crédit avant de faire la demande d'un prêt hypothécaire. En fait, il est fortement recommandé. Vous pouvez vérifier soigneusement votre rapport de crédit et voir s'il y a des divergences à ce sujet. Vous pouvez payer vos factures de carte de crédit et de réduire le ratio dette sur le revenu.

Vous pouvez effectuer des paiements sur vos dettes existantes afin de faire en sorte que plus les flux de trésorerie est disponible pour vous à l'avenir. Non seulement ces mesures augmentent la cote de crédit, mais aussi aider à convaincre le prêteur hypothécaire de votre sérieux au sujet du prêt hypothécaire.

Ces mesures d'amélioration de crédit prennent le temps de réfléchir à votre cote de crédit. Donc, les prendre comme plus tôt que tard.

Trouver les prêteurs hypothécaires sous-Prime

Vous devrez peut-être faire face à un service spécialisé qui accorde des prêts immobiliers aux personnes avec un mauvais crédit. Vous devez prendre cet arrangement avec une pincée de sel car il y a un bon et mauvais à chaque aspect. Même si vous êtes approuvé pour un mauvais crédit hypothécaire, vous devrez payer un taux d'intérêt plus élevé par rapport au taux hypothécaire conventionnel. Plus le pointage de crédit, le plus élevé sera le taux d'intérêt.

La bonne chose à ce sujet est que vous aurez à acheter votre maison et avoir une hypothèque va réellement améliorer votre pointage de crédit à long terme, aussi longtemps que vous continuez à faire des paiements en temps opportun sur elle.

Afin de trouver un prêteur hypothécaire subprime qui répondre à vos besoins, vous pourriez découvrir qu'il ya plusieurs prêteurs prédateurs là-bas et qui essaieront de profiter de votre situation et vous escroquer de votre argent.

Cependant, ce genre de prêteurs sont vraiment moins maintenant en partie en raison des actions fortes et les réformes apportées par les organismes gouvernementaux et en partie en raison de la prise de conscience de plus en plus les gens sur ce genre de prêts abusifs.

Le négatif, une fois de plus, est qu'en raison de la crise des prêts hypothécaires, de nombreux prêteurs hypothécaires véritables mauvais crédit ont dû fermer boutique en raison du taux élevé de délinquance et les pertes subies.

Cependant, quelques-unes des grandes entreprises et des institutions bancaires en Amérique traitent toujours d'aider les gens avec un mauvais crédit obtenir des prêts à la maison.

En utilisant Bad crédit les courtiers en hypothèques

Dans le scénario de l'achat d'un mauvais crédit hypothécaire, il peut même être recommandé que vous prenez cette aide d'un courtier en prêts hypothécaires à risque car il peut être en mesure de vous correspondre avec plusieurs offres qu'il a une connaissance préalable de. Il devient une épreuve de regarder et de magasiner pour un mauvais prêt immobilier de crédit que vous pourriez avoir à essayer dans de nombreux endroits. Les courtiers en hypothèques peuvent parfois vous obtenir de meilleures offres et de meilleurs taux d'intérêt.

Nous avons énuméré les 10 mauvais fournisseurs de prêt à domicile de crédit ci-dessous. Encore une fois, l'une des meilleures choses à faire est d'améliorer votre pointage de crédit avant de demander un prêt hypothécaire, même si cela signifie qu'il faut attendre encore 6 mois ou un an pour votre cote de crédit pour améliorer. Apprenez ici comment améliorer votre cote de crédit.

FHA &# 8211; Une option pour les emprunteurs subprime

FHA prêts peuvent être une bonne option pour les personnes à la recherche d'un prêt hypothécaire avec une cote de crédit subprime ou mauvais. prêts FHA sont garantis par l'autorité fédérale du logement, qui est un organisme gouvernemental dans le cadre du logement et urbain et l'agence.

Les prêteurs sont heureux de travailler avec les emprunteurs subprime et prêts FHA parce que l'autorité fédérale du logement engage la majeure partie du risque pour le prêt hypothécaire subprime. L'autorité fédérale du logement ne fait pas donné le prêt, mais seulement le soutient avec une garantie de rembourser le prêteur en cas de défaillance de l'emprunteur.

Un autre avantage d'un prêt garanti FHA est que si un emprunteur subprime avec une mauvaise cote de crédit peut être nécessaire de faire un grand acompte qui peut être aussi élevé que 30% du total des prêts hypothécaires, l'acompte requis avec un prêt FHA peut être aussi peu que 3,5%.

Un autre aspect pourquoi une longue peut sembler HAF très attrayant pour un emprunteur subprime est limitation que l'agence gouvernementale met en œuvre sur les frais de clôture. Selon les règlements de FHA les coûts de fermeture d'un prêt est généralement ne peut pas dépasser 1% du montant emprunté.

Toute dépense au-delà est habituellement nécessaire pour être payé par le vendeur à la place de l'emprunteur. Une personne avec un sous-prime cote de crédit peut également trouver un prêt FHA plus facile de se qualifier pour, étant donné que les exigences de crédit sont moins strictes.

La seule exigence qu'un prêt FHA insiste sur est que l'emprunteur doit avoir au moins deux ans de bons antécédents en matière de paiement de crédit et si une faillite existe dans un dossier, il doit avoir été déchargé au moins deux ans auparavant. Pour cette raison et prêt FHA est l'une des très bonne option est disponible pour une personne avec une mauvaise histoire de crédit à la recherche d'un prêt hypothécaire.

Top 10 Bad Credit Mortgage Lenders

Quelques années il y avait plusieurs prêteurs hypothécaires qui portaient sur l'octroi de prêts hypothécaires aux personnes qui ont une mauvaise cote de crédit.

Quelques années redonnant des prêts hypothécaires au taux préférentiel, ainsi que les emprunteurs subprime était considéré comme un excellent investissement par tous. Étant donné que les prêts hypothécaires sub-prime ont un taux plus élevé d'intérêt les prêteurs ont plus d'argent, et leur investissement était sécurisé comme il a été soutenu par les fonds propres de plus en plus dans la propriété.

Cette situation a changé rapidement lorsque la crise des subprimes est arrivé. Résultat de la crise est que la plupart des plus petits joueurs qui ont fourni mauvais crédit hypothécaire est aux emprunteurs subprime grandes pertes et a dû fermer boutique.

Non seulement les plus petits joueurs, mais de nombreux établissements de crédit importants ont été amenés au bord de la faillite. Certains ont même succombé. Qui reste aujourd'hui comme des acteurs majeurs dans l'industrie des prêts hypothécaires. Ils les institutions et les banques de prêt hypothécaires très bien connus.

Nous allons analyser les institutions de prêt hypothécaire de premier plan qui ont également été mis en évidence par la liste Forbes que les meilleures entreprises. Ces banques et établissements de crédit ont aidé les gens avec une mauvaise cote de crédit obtenir un prêt immobilier à de nombreuses occasions. Puisqu'ils sont géants de l'entreprise, ils sont encore capables d'assumer un certain risque avec des propositions de prêt plus risqués.

1) Citigroup, une institution financière américaine est peut-être la plus grande institution de prêt hypothécaire. Cette société hypothécaire fonctionne maintenant dans 54 pays en dehors des États-Unis, ayant des actifs actuels d'environ 1,3 billion $ et 108 milliards $ en chiffre d'affaires en année 2006. Citigroup est connu pour fournir des prêts hypothécaires mauvais crédit.

2) La Bank of America, la troisième plus grande banque aux États-Unis qui offre des services de prêts hypothécaires et des prêts. La Bank of America a été classée à la deuxième place dans la liste Forbes des meilleures sociétés de prêts hypothécaires dans le passé.

3) Wells Fargo est une autre importante société hypothécaire américaine, avec 1000 succursales à travers les Etats-Unis et dans le monde entier. Il a été classé troisième dans la liste Forbes des meilleures sociétés de prêts hypothécaires.

4) Wachovia, trouve également une place dans la liste Forbes des plus grands sociétés de prêt hypothécaire.

D'autres importantes institutions de prêt hypothécaire qui sont en mesure de fournir hypothécaire subprime aux personnes avec un mauvais crédit sont:

BB&T, Golden West Financial, qui était la deuxième plus grande banque d'épargne dans la nation (maintenant acquise par Wachovia), Marshall et Ilsley, M&T, AmSouth Bancorp (prise en charge et acheté par régions), populaire, Synovus Financial, Zions Bancorp, Compass Bancshares et Commerce Bancorp (acquis par la Banque TD).

Si tu peux&# 8217; t obtenir un prêt hypothécaire standard, don&# 8217; t que nous vous arrêter.

Il existe plusieurs alternatives hypothécaires pour les personnes avec un mauvais crédit:

  1. Trouver un propriétaire qui est prêt à faire un bail avec option d'achat. Si vous faites une option d'achat, vous voulez obtenir un avocat. Bien que le concept de location de posséder est simple, il&# 8217; s un tas de nids de poule juridique qu'un avocat peut vous aider à éviter.
  2. Les prêteurs privés peuvent être plus disposés à vous donner crédit. Ils sont généralement plus ouverts à l'écoute de votre situation et aurait même pu savoir comment la propriété locale qui vous intéresse. Ils sont davantage incités en obtenant un taux d'intérêt plus élevé.
  3. Une autre possibilité est de trouver un vendeur qui est prêt à reprendre l'hypothèque &# 8212; ce qui signifie que le vendeur serait votre prêteur. Encore une fois, en traitant avec un prêteur privé, vous avez une meilleure chance de trouver quelqu'un qui est prêt à travailler avec vous.

Arrivée des programmes pour les acheteurs de maisons à faible revenu. La plupart des programmes d'aide sont gérés localement, de parler avec vos organismes de services sociaux communautaires pour savoir ce&# 8217; s disponible. Certains, comme Habitat pour l'humanité, ont besoin d'une certaine quantité de capitaux propres de sueur, de sorte que vous et les membres de leur famille seraient aptes à travailler sur la maison comme&# 8217; s en cours de construction.

Dans l'ensemble, à commencer par un prêt hypothécaire subprime qui a des taux plus élevés pourraient ne pas être si mauvaise option. Une fois votre note améliore, vous pourriez être en mesure de refinancer à de meilleures conditions. Refinancement fonctionne mieux lorsque la valeur nette de la maison améliore également, ce qui est une façon de dire que la valeur de votre maison augmente à l'avenir.



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