Lending Club vs. Próspero: Los prestatarios&# 8217; vista de los gigantes de préstamos en línea

Eric Banco | Actualizado 28 de de febrero de, 2017

Lending Club y Prosper son gigantes de los préstamos del mercado. Ambos han estado funcionando el tiempo suficiente para se han establecido como principales destinos para los prestatarios y los inversores. Ellos comparten un marco común &# 8212; reuniendo a los prestatarios y los inversores en un entorno en línea. Ambos dicen que los prestatarios pueden ahorrar dinero en comparación con los bancos tradicionales y ofrecen una excelente rentabilidad a los inversores. Pero cuando se trata de club de Préstamos vs Próspero, cuál es el mejor para usted?

Éstos son algunos de los atributos de las empresas tienen en común:

  • Los prestatarios pueden obtener préstamos de hasta $ 35,000 sin aval
  • Los inversores pueden invertir en pagarés por tan solo $ 25
  • Ambos sitios tienen aplicaciones en línea rápidas y convenientes
  • Los sitios de préstamo recogen pagos cada mes, embolsar sus honorarios y transmitir el resto de los inversores
  • Tanto prestar sólo a los prestatarios con un historial de crédito al menos justas
  • Ninguno de los sitios de préstamo protege los inversores del riesgo de impago, lo que puede ocurrir incluso cuando los prestatarios tienen una buena puntuación de crédito.

A pesar de todas estas similitudes, Lending Club y Prosper no son idénticos. Vamos a explorar algunas de las diferencias clave en este artículo, especialmente en lo que respecta a los prestatarios.

Los préstamos de préstamos Club

Comparar ofertas de préstamos personales de varios prestamistas, examinada sobre creíble.

Usted puede pedir prestado dinero de Lending Club, excepto si vive en Idaho, Iowa, Maine, Nebraska o Dakota del Norte. Los montos de los préstamos van desde $ 1.000 a $ 35.000. La duración normal es de tres años, pero los préstamos a cinco años también están disponibles para cantidades superiores a $ 9.975.

Club de préstamos va a revisar su historial de crédito antes de aprobar un préstamo, pero no necesariamente verificar su información de ingresos o empleo. Aunque pudiera parecer que está pidiendo prestado de un prestamista independiente, su préstamo se origina a partir WebBank de Utah y se vende inmediatamente a Club de préstamos, que a su vez vende notas a los inversores sobre la base de los préstamos de su propiedad. De vez en cuando, en sí Lending Club invierte en préstamos miembros.

Prosperar préstamos opinión del club

Para tomar prestado de Lending Club, primero debe registrarse como miembro y:

  • deben ser ciudadanos de Estados Unidos o residentes permanentes
  • debe tener al menos 18 años de edad
  • deben tener cuentas de correo electrónico válidas
  • debe satisfacer los criterios de crédito de préstamos Club (descrito más adelante)
  • debe tener un número de seguridad social de Estados Unidos; y
  • debe tener una cuenta en una institución financiera EE.UU. con un número de tránsito de enrutamiento.

Lending Club verificará su información de identificación y cuenta bancaria.

Para calificar para un préstamo de Lending Club, que debe cumplir con estos requisitos

  • una puntuación mínima de 660 FICO
  • un (excluyendo hipotecas) Relación deuda-ingresos por debajo del 40 por ciento
  • un historial de crédito mínimo de 36 meses
  • cinco o menos investigaciones sobre su perfil de crédito reciente en los últimos seis meses, y
  • al menos dos cuentas rotativas actuales.

Sobre la base de su información de crédito, el plazo del préstamo, monto del préstamo y un modelo de calificación de propiedad, se le asignará uno de los 35 grados de préstamos. Se le asignará un tipo de interés fijo, que van desde 6,03 por ciento a 26,06 por ciento (la tarifa a partir de diciembre de 2015), en base a su grado de préstamo y el riesgo de impago estimado. También tendrá que pagar una cuota de inicio que van desde 1,11 hasta 5,00 por ciento.

Usted puede pagar su préstamo en cualquier momento sin penalización. Si llega tarde, se le adeuda honorarios pueden ser referidos a una agencia de cobro de terceros.

Nótese que los préstamos comerciales y préstamos para programas personalizados (por educación o gastos médicos) también están disponibles.

Desde un punto de vista interno, el modelo de préstamo Próspero es bastante similar a la de Lending Club, ya que utiliza WebBank de Utah para originar los préstamos que compra. Como Lending Club, Prosper luego vende notas con un tamaño mínimo de $ 25, el respaldo de los préstamos a las que compra WebBank. La única diferencia real es que Prosper primera obtiene suficientes ofertas de los inversores para cubrir el importe del préstamo antes de presentar el préstamo a WebBank.

Próspero utiliza su propietaria sistema de clasificación para asignar las tasas de interés fijas a los préstamos apruebe.

Prosperar préstamos opinión del club

Principales diferencias entre Propser y Lending Club:

  • La cantidad mínima del préstamo es de $ 2,000 en lugar de $ 1,000 (dos tienen la misma cantidad máxima del préstamo de $ 35,000).
  • La puntuación FICO mínimo de 640 en lugar de 660
  • La máxima relación deuda-ingreso es 50 por ciento más que el 40 por ciento
  • No hay un historial de crédito mínima, en lugar de requerimiento de 36 meses de Lending Club
  • Prestatario no puede haber declarado en bancarrota en los últimos 12 meses
  • Prestatario debe tener un ingreso superior a $ 0
  • Prestatario puede tener seis o menos reciente consulta sobre el perfil de crédito en los últimos seis meses, en lugar de cinco o menos
  • Prestatario debe tener al menos tres cuentas rotativas actuales en lugar de dos
  • La máxima cantidad prestada es menor para los prestatarios con bajas calificaciones adecuadas, con las tres calificaciones más bajas limitan a $ 30.000, $ 15.000 y $ 7,500
  • A partir de diciembre de 2015, las tasas de interés disponibles a partir adecuada variaron de 5.99 a 36.00 por ciento, en comparación con 6,03 por ciento a 26.06 en Club de préstamos
  • No parece haber ningún estado excluidos para los prestatarios Prosper
  • Prosperar préstamos no pueden ser utilizados para pagar los costos de la universidad

Prestatario puede tener dos préstamos Prosper al mismo tiempo sujeto a las siguientes limitaciones:

  • Para las puntuaciones de crédito de 640 a 719, nueve meses deben pasar antes de segundo préstamo y debe haber nueve meses consecutivos sin 31+ días de mora en el primer préstamo
  • Para las puntuaciones de crédito de 720 o superior, seis meses debe pasar antes de segundo préstamo y debe haber seis meses consecutivos sin 31+ días de mora en el primer préstamo

Aunque las dos plataformas de préstamo son bastante similares, cada uno tiene ciertas ventajas.

Prefiere Club de préstamos si usted quiere un préstamo por debajo de $ 2.000, debido a su tamaño mínimo del préstamo es de $ 1.000.

Prefiere Club de préstamos si su puntuación de crédito fue de 660 o ligeramente superior, debido a que tienen una tasa de interés máxima más baja.

Sólo Próspero le dará un préstamo si su calificación de crédito es de entre 640 y 659.

Si usted vive en en Idaho, Iowa, Maine, Nebraska o Dakota del Norte, su elección se limita a prosperar.

Si usted tiene una excelente calificación de crédito y desea un préstamo grande, se prefiere Próspero, ya que su tasa de interés más baja es de 0,03 puntos porcentuales por debajo de Lending Club de.

Prosperar Préstamos American Health Care adquirida en enero de 2015. Hoy en día, el Cuidado de la Salud Préstamos Próspero renombrado ofrece programas especiales para fines médicos, y parece ser la plataforma de financiación en línea líder para los profesionales de la salud.

Si tiene relación deuda-ingreso entre el 40 y el 50 por ciento, tiene seis recientes investigaciones de crédito, o tiene un historial de crédito a corto, Próspero sería una mejor apuesta.

Si necesita un préstamo de $ 35.000, pero tienen crédito mínimamente aceptable, tendrá mejor suerte con Lending Club, Prosper porque limita la cantidad máxima a un precio tan bajo como $ 7,500.

Editor&# 8217; s nota: Este post ha sido actualizado para indicar que Prosper ofrece préstamos para fines médicos mediante el préstamo de Cuidado de la Salud Próspero.

Eric Banco escribe sobre la pequeña empresa, las finanzas personales y la ciencia. Él tiene una maestría&# 8217; s de la ciencia en las finanzas de la Universidad DePaul y un MBA de la Universidad de Nueva York.


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Lending Club vs Próspero †“Nos respuesta exactamente qué es para usted!

Prosperar y Lending Club son dos de los pares más grande para mirar plataformas (P2P) de crédito en la web today.В préstamo entre particulares es una plataforma que conecta a los individuos y facilita empréstitos y préstamos sin el uso de un bank.В Estos tipos de plataformas sólo tienen existido desde hace algunos años, pero se han convertido en una forma muy popular de conseguir financiación debido a las bajas tasas de interés.

Los conceptos básicos de cómo funciona esto:

  1. Prestatario solicita un préstamo
  2. Los prestamistas ver la solicitud de préstamo de los prestatarios y la solvencia
  3. Una variedad de prestamistas proporcionar fondos para el prestatario

Es evidente que hay mucho más en este proceso, pero usted consigue la idea.В A continuación se presentan algunas de las características que se aplican tanto a prosperar, así como Lending Club:

  • cantidades mínimas de préstamos
  • Las cantidades máximas de préstamos
  • gastos de originación
  • Cargos por pagos atrasados

Prosperar préstamos opinión del club

Calificaciones Lending Club

calificación de crédito mínima †“600

Deuda a ingreso †“40% o menos

El número máximo de solicitudes de crédito †“5

número mínimo de cuentas abiertas †“2

Lending Club pros y contras

  • Los préstamos se pueden utilizar para casi cualquier cosa
  • Fácil de usar proceso de solicitud
  • Sólo una verificación de crédito blando se utiliza para aplicaciones
  • Las tasas de interés tan bajas como 2-5%
  • Préstamos de hasta $ 40,000
  • Financiación en 10 días o menos

  • honorarios de creaciones equivalen a 1-5%
  • Si necesita más de $ 40,000 tendrá que buscar en otra parte

Prosperar préstamos opinión del club

calificación de crédito mínima †“640

Deuda a ingreso †“50% o menos

El número máximo de solicitudes de crédito †“6

número mínimo de cuentas abiertas †“2

  • Los préstamos se pueden utilizar para casi cualquier cosa
  • Fácil de usar proceso de solicitud
  • Sólo una verificación de crédito blando se utiliza para aplicaciones
  • Las tasas de interés tan bajas como 2-5%
  • Préstamos de hasta $ 35,000

  • honorarios de creaciones equivalen a 1-5%
  • Si necesita más de $ 35,000 tendrá que buscar en otra parte

El proceso de solicitud para ambas compañías es bastante similar, pero que se descomponen los dos procesos de aplicación para usted con el fin de darle toda la información que pueda necesitar en inclinándose hacia una plataforma sobre la otra.

Prosper proceso de solicitud

  1. Llene la información básica y obtener una cotización personalizada dentro de un par de minutos. El formulario le pedirá información básica como el nombre, la dirección y el salario anual.
  2. Si usted consigue aprobado, se le dará la opción de diversas cantidades en dólares, las tasas de interés y períodos plazo. A continuación, procederá a llenar el resto de la aplicación y enviarlo.
  3. Usted tendrá que verificar su identidad y esperar la aprobación.
  4. Esperar a la financiación.
  5. ¡Obtener su dinero!

proceso de solicitud de préstamos Club

  1. Rellene el formulario y recibirá una cotización en cuestión de minutos.
  2. Si usted consigue aprobado, recibirá varias ofertas de préstamo y usted sólo tiene que elegir la oferta que más le guste.
  3. Complete la solicitud completa, respondiendo a las preguntas sobre los ingresos y el empleo.
  4. Verificar su identidad y esperar la aprobación.
  5. Esperar a la financiación.
  6. ¡Obtener su dinero!

Ambas compañías también ofrecen préstamos a las pequeñas empresas, pero el proceso es un poco diferente de lo que es para los individuos.

Prosper no ofrece préstamos que están diseñados específicamente para las empresas, que son sólo los préstamos personales como los demás por lo que no cambia nada en ese proceso.

Club de préstamos por el contrario pretende ofrecer préstamos de hasta $ 300.000 para pequeñas businesses.В Cualquier préstamo de pequeña empresa requiere una garantía personal, lo que significa que el individuo debe comprometerse con el préstamo si la empresa no puede pagar it.В Además, cualquier préstamo durante $ 100.000 requiere algún tipo de garantía.

Club de préstamos a las pequeñas empresas requiere tener:

  • Estado en el negocio de dos años o más
  • Tener $ 75,000 o más en ingresos anuales
  • Propia al menos el 20% del negocio
  • Tener crédito personal justo o mejor

Si usted tiene un negocio establecido en necesidad de financiación, Club de préstamos puede ser una muy buena opción para que usted pueda consider.В Sus tarifas son a menudo más bajo que el de muchos bancos y se obtiene su financiación muy rápidamente.

Sin embargo, si usted no tiene un negocio establecido o está en una fase de arranque, que tendría que aplicarse a prosperar en lugar de préstamos Club.В Próspero sólo ofrece préstamos personales, lo que le daría los fondos como un individuo.

Wall Street está invirtiendo fuertemente en Club de préstamos y prosperar, por lo que esto sin duda valida el concepto de investors.В individuales conseguir rendimientos de 5-10% es bastante normal en estos platforms.В Esos tipos de interés son mejores que lo que la mayoría de los inversores pueden obtener con bonos o fondos de índice.

Al aceptar una solicitud, ambas plataformas tienen en cuenta lo siguiente:

  • La puntuación de crédito
  • Número de solicitudes de crédito
  • Duración del historial de crédito
  • el número total de cuentas abiertas
  • la utilización de tarjetas de crédito
  • retrasos en los pagos y la morosidad

Ambas plataformas permiten a los inversores contribuyen tan poco como $ 25 por préstamo, mientras que también permite prestamistas para financiar totalmente un préstamo si así lo desean.

El consenso general es que es más inteligente para mantener muchas pequeñas inversiones a través de muchos préstamos, más que cualquier ones.В considerable Esto permite la diversificación de final, que es clave si desea reducir el riesgo de perder dinero en la inversión P2P.

Por ejemplo, let†™ s decir usted tiene 10 créditos y que contribuyó $ 1,000 a each.В Si una persona falla en su préstamo, que fácilmente podrían perder los beneficios que haya realizado en el otro 9.

Sin embargo, si se mantiene a 400 préstamos y usted contribuyó $ 25 a cada uno, es mucho menos probable que un par de préstamos en mora afectarán significativamente su rentabilidad.

Invertir en cualquiera de estas dos plataformas puede ser bastante lucrative.В También puede llevar mucho tiempo en impuestos a tiempo, así que asegúrese de documentar adecuadamente y ruta de los flujos de efectivo a los lugares apropiados.

Ambas plataformas son una manera excelente para los prestatarios para acceder a los fondos que couldn†™ t encontrar otra manera a tasas de interés más bajas, así como una excelente manera para que los prestamistas para obtener buenos rendimientos de sus investments.В ambas plataformas son muy similares a su alrededor, por lo que es difícil elegir uno sobre el otro.

Si usted es propietario de un pequeño negocio, usted debe aplicar a Club de los préstamos.

Si usted es un inicio, se debería aplicar a Prosperar.

Si usted es un individuo, probablemente debería aplicarse tanto a las plataformas e ir con lo que uno le ofrece un precio mejor!