Los préstamos personales después de la quiebra del Capítulo 7

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Cómo reconstruir crédito después de la bancarrota y vivir dentro de su presupuesto

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Los préstamos personales después de la quiebra

préstamos personales después de la bancarrota del capítulo 7 Se puede obtener préstamos personales después de la quiebra? Si bien puede ser difícil, en realidad se puede obtener préstamos personales, incluso después de la quiebra. préstamos personales en realidad puede ser una gran manera de empezar a reconstruir su crédito después de la quiebra. Si se ha declarado en quiebra, y de haber pasado por el proceso, usted sabe lo difícil que puede ser para ser aprobado para cualquier tipo de préstamo o tarjeta de crédito. Lo mismo puede decirse de los préstamos personales. Un buen punto de partida es su propio banco. Hablar con el oficial de crédito a su entidad bancaria presente en tomar un préstamo personal, y les informará de que se ha declarado en quiebra. El funcionario de préstamos aconsejarle en cuanto a cuáles son sus opciones si hay alguna disponible.

Si usted no puede conseguir calificado aquí, intenta un banco más pequeño. Los bancos más pequeños normalmente son más propensos a permitir que los préstamos personales, ya que pueden tener más libertad de acción con sus restricciones que los bancos más grandes. Si su empleador paga a través de una unión de crédito, que la unión de crédito puede ser capaz de aprobar que así, ya que tienen acceso a su cheque de pago. Al tratar de obtener préstamos personales después de haber presentado en quiebra, es necesario ser conscientes de que están asegurados y los tipos sin garantía de préstamos personales. Los préstamos garantizados requieren algún tipo de garantía, mientras que los préstamos no garantizados no lo hacen. Por supuesto, los préstamos sin garantía tienen mucho más altas tasas de interés que los préstamos garantizados hacen, ya que el banco puede llegar a perder una cantidad considerable de dinero en caso de incumplimiento en contra de un préstamo sin garantía.

Declarar la quiebra personal es una opción válida para aquellos de ustedes en deuda seria.

quiebra involuntaria puede tener un impacto significativo en sus deudas.


La información sobre el Capítulo 7 BK - Cómo presentar para CH 7 de bancarrota

Última actualización: 11-may el año 2016

Este artículo trata sobre el Capítulo 7 de bancarrota. Cada estado tiene sus propias leyes de quiebra, por lo que deberá consultar con su estado para obtener más información. Si necesita información sobre el Capítulo 13 de bancarrota, ir a nuestro artículo Capítulo 13 de Bancarrota Preguntas más frecuentes. La información contenida en las siguientes preguntas frecuentes se proporciona únicamente con fines de información general y no pretende ser una opinión legal ni asesoramiento legal ni pretende ser una descripción completa de todas las cuestiones relacionadas con el área del Capítulo 7 de bancarrota. situación de hecho de cada individuo es diferente y usted debe buscar consejo legal independiente con respecto a información específica. - Regreso

2. ¿Qué es el capítulo 7 de bancarrota?

Capítulo 7 de bancarrota es un procedimiento de liquidación. El deudor se vuelve sobre todos los bienes no exentos a la síndico de la quiebra, que luego convierte en dinero en efectivo para su distribución a los acreedores. Luego el deudor recibe una descarga de todas las deudas descargables. - Regreso

3. ¿Quién puede acogerse al Capítulo 7 de bancarrota?

  • Usted debe residir o tener un domicilio, un lugar de negocio o propiedad en el S. U. o un municipio.
  • No debe haber sido concedida una descarga del capítulo 7 en los últimos 6 años o completado un plan del Capítulo 13.
  • Usted no debe haber tenido una declaración de quiebra despedido por causa dentro de los últimos 180 días.
  • Debe haber completado una clase de asesoramiento de la deuda en los últimos 6 meses.
  • Debe pasar este medio de prueba.

4. ¿Es cierto que puedo eliminar todas mis deudas?

El propósito subyacente de la ley de bancarrota es que el deudor honesto que está en deuda más allá de su / su capacidad para pagar la deuda se debe dar un nuevo comienzo a través de la liquidación de las deudas en un procedimiento de quiebra.

No todas las deudas son descargables. En términos generales, no se descarguen las siguientes deudas: impuestos; conyugal y manutención de los hijos; deudas derivadas de una falta intencional y maliciosa o mala conducta por parte del deudor; responsabilidad por lesiones o muerte por conducir intoxicado; deudas que no pueden liberarse de una quiebra antes; préstamos estudiantiles; multas y sanciones penales y confiscaciones. Aquí está una lista más específica de las deudas que no pueden liberarse y descargables.

Esas deudas que están fijadas será dado de alta, sin embargo, esperan que el acreedor a tomar las medidas legales necesarias para recuperar la propiedad. En la mayoría de los casos, si el interés de la equidad del deudor en la propiedad está exenta, el deudor puede retener la propiedad de rescate o de reafirmación. - Regreso

5. ¿Tengo que ir a través de asesoría de crédito antes de declararse en quiebra?

Sí, por lo menos seis meses antes de presentar el Capítulo 7 petición de quiebra, debe obtener asesoramiento de crédito de una organización aprobada gobierno. Puede encontrar una lista de estado por estado de las organizaciones de asesoría de crédito aprobada gubernamentales en EE.UU. Departamento de Justicia. Además, también debe completar un curso de educación financiera antes de solicitar CH 7 BK. - Regreso.

6. ¿Cuáles son las razones más comunes para la presentación de quiebra?

Las razones más comunes para la quiebra son: ser dueño de un negocio que fracasó, perder su trabajo y no puede pagar sus cuentas, grandes gastos médicos, problemas maritales y otros grandes gastos inesperados. La mayoría de la gente no sólo se ejecutan sus tarjetas de crédito de manera irresponsable con la expectativa de que sólo puede acabar con las deudas de una quiebra. Las personas que se declaran en quiebra tienen una enorme cantidad de deuda y no serán capaces de satisfacer a sus acreedores en los próximos años. - Regreso

7. ¿Se quiebra detener a los cobradores de llamar?

Sí, uno de los principales beneficios de la declaración de protección bajo el Capítulo 7 es que muchas acciones de los acreedores se quedaron. Esto significa que los esfuerzos de cobro de deudas y la exclusión es detenido.

Una vez que un acreedor o colector proyecto de ley se da cuenta de que ha solicitado protección por quiebra, él / ella debe detener todos los esfuerzos para cobrar la deuda. Después de presentar su quiebra, el tribunal les envía un aviso a todos los acreedores que figuran en sus horarios. Esto por lo general toma un par de semanas. Si esto no es lo suficientemente pronto, entonces usted debe tener su representante de informar al acreedor inmediatamente.

Si un acreedor sigue utilizando tácticas de cobro, una vez informados de la quiebra, que pueden ser responsables de las sanciones judiciales y honorarios de abogados por esta conducta. - Regreso

8. ¿Mi cónyuge también tiene que declararse en quiebra?

No. En algunos casos en que sólo uno de los cónyuges tiene deudas, o un cónyuge tiene deudas que no son descargables, podría ser aconsejable tener sólo un archivo cónyuge. Usted debe tener cuidado con la presentación por separado si, como pareja, es el propietario de la deuda conjunta y la propiedad. - Regreso

No. Las leyes de quiebra prohíben la discriminación basada en una presentación deudor para la protección bajo las leyes de quiebra. - Regreso

10. ¿Mi empleador saber de mi quiebra?

En circunstancias normales, a menos que su empleador es un acreedor, su empleador se entere. Sin embargo, la mayoría de los empleadores están tirando de los informes de crédito para los nuevos solicitantes de empleo. Si usted deja su trabajo, su nuevo empleador es probable que saber que tenías una quiebra. - Regreso

11. Cuando me declaro en quiebra, puedo guardar mi propiedad personal, mi casa, mi coche, y otros activos?

Todos los bienes del deudor en el momento de la presentación se convierte en propiedad de la masa de la quiebra y un síndico de la quiebra tomará el control de esta propiedad para efectos de satisfacer a los acreedores. Sin embargo, la propiedad puede ser clasificado como exentos (que el deudor será capaz de mantener) y no exentos (que el deudor tendrá que entregar al síndico para liquidar).

bienes personales exentos se determinan en función de su situación, los ingresos y las leyes de su estado. Los detalles de la siguiente dependen de qué esquema de exención selecciona pero aquí es una lista general de exenciones que comúnmente se encuentran:

  • automóviles
  • Artículos para el hogar
  • Joyería
  • Herramientas del comercio
  • Contribuye a la salud
  • Cuentas de retiro
  • Un-madurado seguro de vida
  • Por lesión personal
  • animales

En cuanto a los bienes inmuebles, una vez más, depende de qué esquema de exención se selecciona y sus circunstancias. Para obtener información más detallada sobre lo que se puede mantener activos luego de su declaración, lea nuestro artículo ¿Qué propiedad puedo evitar cuando la declaración de bancarrota del capítulo 7. - Regreso

12. ¿Puedo guardar mis tarjetas de crédito después de declararse en quiebra?

Usted puede mantener sus tarjetas de crédito en algunas circunstancias y muchos factores deben ser considerados. Algunos de estos incluyen el saldo de su tarjeta de crédito en el momento de la quiebra, lo que la compañía de tarjetas de crédito está dispuesto a hacer y su capacidad para pagar la deuda de tarjetas de crédito presente y futuro. - Regreso

13. Will quiebra detener un embargo del salario?

14. Will quiebra detener una ejecución hipotecaria?

Sí. Sin embargo, una casa es un activo generalmente garantizado por una escritura de fideicomiso. El prestamista tiene derecho a recurrir a los tribunales para el alivio de la suspensión automática, el orden impidiendo la acción del acreedor en virtud de la quiebra. Dependiendo de varios factores, que puede ser capaz de prolongar una ejecución hipotecaria hasta que haya recibido el alta de la quiebra. Por lo general, tiene que llegar a un acuerdo con el prestamista con el fin de mantener una casa que está en proceso de ejecución. - Regreso

15. Will quiebra detener un desalojo?

Quizás. Sin embargo, esto sólo retrasará lo inevitable. El propietario tiene derecho a la posesión de su propiedad y en el mejor de usted será capaz de permanecer en la propiedad hasta que haya recibido el alta de la quiebra o el propietario obtiene una orden de la corte de bancarrota. Debo advertir que si la única razón por la que presentó la quiebra es detener un desalojo, esto puede ser considerado un abuso del Capítulo 7. Si la corte de bancarrota encuentra que esto es cierto, el tribunal puede desestimar inmediatamente la quiebra e imponer otra legal y sanciones monetarias en usted. También, en California, se han promulgado leyes a favor de los propietarios. Al parecer, los propietarios pueden desalojar incluso si un inquilino presenta bankruptcy.- Retorno

16. Will quiebra detener un juicio?

Sí. La mayoría de los juicios civiles son detenidos por la quiebra. - Regreso

17. Will quiebra eliminar un gravamen?

Bajo algunas circunstancias, una vez que los procedimientos de quiebra ya ha empezado un movimiento especial puede ser presentada para eliminar ciertos gravámenes. Se necesitará una orden judicial de quiebra para eliminarlos. Esta es un área complicada de la ley de quiebra y un abogado debe ser consultado. Sin embargo, aquí están las directrices para la eliminación privilegios fiscales.

Puede descargar deudas de impuestos federales sobre la renta en el Capítulo 7 de bancarrota sólo si todas estas cinco condiciones son verdaderas:

  1. El IRS no ha registrado un gravamen de impuestos sobre su propiedad. (Si se cumplen todas las demás condiciones, los impuestos pueden ser dados de alta, pero incluso después de su quiebra, se mantenga el gravamen en contra de todos los bienes de su propiedad, equivale a dar al IRS una forma de recoger.)
  2. Que no presenta una declaración fraudulenta o intenta evadir el pago de impuestos.
  3. La responsabilidad es para un retorno impuesto que se presenten al menos dos años antes de presentar la quiebra.
  4. La declaración de impuestos se debió por lo menos hace tres años.
  5. Se evaluaron los impuestos (recibió una notificación de la liquidación de los impuestos federales del IRS) al menos 240 días (ocho meses) antes de que se declaró en quiebra. (11 U.S.C. 523 (a) (1) y (7)).

18. Will quiebra wipe-out mi obligación de pagar las deudas de la comunidad, si soy divorciado?

En general, será dado de alta de todas las deudas de la comunidad descargables en los ojos de la corte. A los ojos de los acreedores, es otra cosa. Usted debe discutir esto con su abogado de familia para entender las otras implicaciones de la presentación de una quiebra durante la tramitación de un juicio de disolución (divorcio).

Además, recuerde que si el alta de las deudas de la comunidad, su cónyuge se convierte en responsable de la totalidad del saldo adeudado en la deuda. Dicho de otra manera, la deuda no desaparece; simplemente cambia de usted a su cónyuge. Lo cual, en función de sus sentimientos por su cónyuge, podría no ser una mala cosa. - Regreso

19. Soy un co-firmante de una deuda. ¿Cómo afecta la quiebra mi obligación?

Usted no tendrá que pagar la deuda si es descargable. Sin embargo, el co-firmante se convertirá en el principal responsable de la deuda. Asegúrese de incluir el aval como acreedor en sus horarios ya que tienen un derecho contingente en su contra. - Regreso

20. ¿Quién notifica a los acreedores y cobradores con respecto a mi quiebra?

Después de presentar su quiebra, el tribunal les envía un aviso a todos los acreedores que figuran en sus horarios. Esto por lo general toma un par de semanas. Si esto no es lo suficientemente pronto, entonces usted debe tener su representante de informar a los acreedores inmediatamente. - Regreso

21. ¿Tengo que llenar los formularios?

Si usted presenta la quiebra a sí mismo, debe llenar los formularios. No puede haber entre 30 y 60 páginas en su petición, el calendario y otros documentos presentados en el momento de su quiebra. Debe seguir las reglas de la corte de bancarrota locales y federales para completar los formularios. La preparación de estas formas requiere una comprensión tanto de la ley de quiebra y la ley estatal local con el fin de introducir la información correcta y precisa. - Regreso

22. ¿Tengo que ir a la corte?

Sí. Alrededor de un 30 a 40 días después de presentar la quiebra, tendrá que asistir a una audiencia presidida por el síndico de la quiebra. Esta audiencia se llama la primera reunión de acreedores. En esta audiencia, el fiduciario hacer preguntas bajo juramento sobre el contenido de documentos de la quiebra, los activos, las deudas y otros asuntos. Después de que el fiduciario se hace, sus acreedores serán autorizados a interrogar a usted. No te preocupes. Su abogado le ayudará a prepararse para la audiencia y estará allí para que lo represente. A veces, después de su audiencia ha terminado, varios acreedores se acercan a usted para discutir el estado de bienes asegurados o su deseo de conservar una tarjeta de crédito. Su abogado va a negociar con ellos, con su conocimiento y aprobación.

Normalmente, usted no tendrá que volver a la corte después de esta audiencia. Sin embargo, si un acreedor presenta una moción o una acción adversario, puede que tenga que regresar a la corte. Esta es la excepción y sólo su abogado puede determinar si es probable que esto suceda. - Regreso

23. ¿Qué ocurre después de presentar mi quiebra?

En circunstancias normales, el tribunal de quiebras emitirá automáticamente la descarga de 60 a 75 días después de la primera reunión de acreedores. - Regreso

24. ¿Quién se ocupa de los acreedores y cobradores durante la quiebra?

Su abogado se ocupa de sus acreedores. Puede que sea la única vez que tiene el lujo de decir, "Vas a tener que hablar con mi abogado." - Regreso

25. ¿Qué pasa si me olvido de una lista de un acreedor en mis papeles de bancarrota?

Se le permite presentar una enmienda a sus horarios hasta un cierto tiempo antes de la descarga. Si la enmienda es presentada a tiempo, se añade el acreedor omitido a la quiebra. Es perjurio omitir intencionalmente un acreedor. Sin embargo, si usted no sabe que existe un acreedor y no existen activos de sus acreedores, se descargará la deuda.

Esta es una molestia después del hecho. Sea cuidadoso y enumerar todo cuando prepare sus horarios. - Regreso

26. ¿Qué ocurre con mi calificación de crédito después de la quiebra?

Así de simple - que va al tanque. Sin embargo, puede restablecer el crédito y obtener una "UN" hipoteca del crédito de tres a cuatro años después de la descarga de la quiebra. Sin embargo, puede ser muy difícil conseguir una tarjeta de crédito hasta que la quiebra se cae de su informe. Para obtener más información sobre el restablecimiento de su crédito, consulte la reconstrucción de su crédito. La quiebra es un juicio y será incluido por un período de hasta 10 años después de la descarga. - Regreso

27. ¿Puedo obtener crédito después de la quiebra?

Por supuesto. Durante un tiempo, sin embargo, llegar a pagar por la nariz en intereses y comisiones. Hay toda una nueva industria de la hipoteca entrando en acción prestar a las personas con menos de perfecto crédito. También puede solicitar una tarjeta de crédito con garantía real, que le ayudará a comenzar a restablecer un buen historial de crédito. - Regreso

28. ¿Hay algo que no debería hacer si estoy contemplando la quiebra?

Esta es una cuestión compleja y debe ser discutido con su abogado. En general, sin embargo, hay tres elementos destacan:

  • Bajo la ley de quiebra, ciertas compras de lujo más de $ 1,000 dentro de los 60 días siguientes a la presentación de quiebra se presume que no pueden liberarse.
  • Bajo la ley de quiebra, los adelantos en efectivo por un total de $ 1.000 dentro de los 60 días siguientes a la presentación de quiebra se presume que no pueden liberarse.
  • Deudas que implican estados financieros materialmente falsos no son descargables bajo ciertas circunstancias.

29. Si tengo que presentar la quiebra de nuevo, ¿cuánto tiempo tengo que esperar?

Debe esperar seis años para presentar de nuevo. Si su quiebra fue despedido, debe esperar generalmente durante 180 días para volver a presentar. - Regreso

30. ¿Quién me puede ayudar con mi quiebra?

Sólo vamos a decirlo una vez más: la mejor persona para ayudar es un abogado de bancarrota competente y calificado. Al hablar sobre su situación con un abogado, tendrá que estar preparado para discutir todas las áreas de su caso. Esto incluye todos y cada deuda que tiene y el acreedor que tiene. Es muy importante tener una lista de todos sus acreedores en el proceso de quiebra. Una de las mejores formas de conocer todos sus acreedores es conseguir copias de sus informes de crédito, a partir de las tres agencias de crédito, por lo que se puede ver todo el historial de crédito. Esto debe enumerar la mayoría de sus acreedores, incluso los que no sabía nada. Usted también debe tener un presupuesto después de la quiebra preparado antes de ir a la oficina del fiscal. Este presupuesto debe contener los ingresos y gastos que tendrá después de presentar la quiebra. - Regreso

32. ¿Cuánto tiempo durará una estancia bancarrota del capítulo 7 en mi informe de crédito?

Una bancarrota del capítulo 7 permanece en su informe de crédito durante 10 años a partir de la fecha se descarga la quiebra. Sin embargo, se mantiene en sus registros de la corte durante 20 años, como registro público. - Regreso

33. ¿Es necesario ser un ciudadano de declararse en quiebra?


Cómo Capítulo 7 de bancarrota Efectivamente le protege de los acreedores?

El capítulo 7 es quizás el tipo más común de la quiebra que los individuos pueden presentar después de darse cuenta de que están en una crisis financiera. La gente que va de este capítulo generalmente lo hacen a causa del desempleo o que tenga una gran parte de los gastos corrientes que no pueden ser fácilmente cubiertos por sus ingresos.

Capítulo 7 de bancarrota es a menudo llamado borrón o liquidación total, ya que incita a las personas a vender todo lo que poseen y utilizan el producto con el fin de pagar su acreedor.

Elegibilidad cuando la declaración de bancarrota del capítulo 7

También conocido como el Capítulo 7 prueba de medios, es necesario determinar si usted califica para el Capítulo 7 de bancarrota mediante el uso de una serie de preguntas que están relacionadas con sus finanzas actuales. Por lo general, para ser elegible para el Capítulo 7, usted tiene que cumplir con los siguientes criterios:

  • Debe ser una persona o una entidad comercial.
  • No debe haber presentado en quiebra y cesado por el Tribunal en los últimos 180 días antes de presentar su petición.
  • Usted debe haber pasado a través de asesoría de crédito dentro de los 180 días antes de presentar la solicitud de quiebra.

La misma prueba de medios calcula si su situación financiera actual le da el derecho de perseguir una situación pizarra limpia. Hay dos pasos en el proceso:

  • En primer lugar, el ingreso medio se compara con personas o familias que son similares a la suya. Por similares, esto se refiere al tamaño de su familia, así como la ciudad en la que viven. Si su ingreso está por debajo del nivel medial, esto le califica inmediatamente para una bancarrota del capítulo 7. Si no es así, sin embargo, tendrá que pasar a la segunda etapa de la prueba de medios.
  • En segundo lugar, se calcula su ingreso disponible. Esto simplemente se refiere a la cantidad de dinero que sobra después de todos los gastos deducibles se han deducido. Los gastos permitidos están predeterminados por el IRS. Si la cantidad asciende a menos de $ 6,000 en un lapso de cinco años, entonces esto le califica para el Capítulo 7 de bancarrota.
  • Por supuesto, hay casos en que su ingreso disponible es de más de $ 6,000 en cuyo caso, otros capítulos de bancarrota se pueden aplicar. Típicamente, una renta disponible de alrededor de $ 10.000 podría traducirse en una presentación del capítulo 13 en lugar del capítulo 7.

Proceso para la presentación de quiebra del Capítulo 7

Una vez que haya pasado la prueba de medios y presentada a través de una sesión de asesoramiento de crédito, el siguiente paso es presentar su petición de bancarrota del capítulo 7. Esto es, con mucho, la parte más compleja del proceso, lo que requiere que llene de forma que se presentará a la secretaría del tribunal para la deliberación.

Tener un abogado de bancarrota debe ser capaz de hacer las cosas más fáciles. La presencia de un profesional asegura que todas las formas importantes estén debidamente cumplimentados y presentados con una posibilidad significativa de éxito. Si esto no es posible, sin embargo, esto es lo que debe saber sobre las formas que están relacionados con una petición de quiebra:

  • Un horario de los activos y pasivos del peticionario;
  • Cuadro de ingresos y gastos actuales, incluyendo la fuente de ingresos y la frecuencia de recepción;
  • Una declaración de la situación financiera del solicitante;
  • Todos los arrendamientos no vencidos y contratos ejecutor;
  • declaraciones de impuestos más recientes, así como todas las declaraciones de impuestos durante el curso del caso, proporcionados al administrador de la quiebra.

Todas estas formas - incluyendo los papeles de asesoramiento de crédito - debe ser presentada junto con la solicitud. El secretario del tribunal aceptará los papeles y le proporcionará un calendario de reuniones con los acreedores, por lo general dentro de los 40 días de que el caso sea archivado.

Consejo: las formas se requiere un desglose completo de sus deudas, incluyendo los acreedores y las direcciones, así ascontact número de dichos acreedores. Esto se hace para que el secretario del tribunal puede ponerse en contacto con ellos acerca de la petición de una “suspensión automática”. Para asegurarse de que todos sus acreedores están debidamente enumerados, intentar pedir una copia de su informe de crédito a través de las tres agencias de crédito.

También tenga en cuenta que actualmente hay aplicaciones, programas y sitio web que le pueden ayudar con el proceso de presentación. Estos programas se cargan previamente con formas que sólo hay que llenar e imprimir antes de pasarlo a la secretaría del tribunal.

préstamos personales después de la bancarrota del capítulo 7Entonces, ¿qué ocurre si hay algún problema con la forma después de dar al secretario de la corte? El empleado normalmente comprueba en todos los documentos que faltan y, si tiene suerte, se le informará incluso antes de que la petición se presentó en la corte. Sin embargo, hay casos en que el formulario ya es aceptado y pagado antes de que los problemas son capturados. Si esto sucede, el tribunal se comunicará con usted pidiendo el cumplimiento de los requisitos. Asegúrese de responder lo más pronto posible, porque por lo general hay un límite de tiempo para esto sobre la cual, su caso puede ser desestimado.

Mencionado en el párrafo anterior, una “suspensión automática” proporciona el peticionario con un poco de espacio para respirar de los acreedores. Tras la presentación de la petición, la estancia impide que los acreedores entren en contacto con el deudor para reclamar lo que se debe en ellos. Ten en cuenta que una suspensión automática no es absoluto y sólo puede durar un corto tiempo, dependiendo de las circunstancias específicas.

A lo largo del proceso de bancarrota del capítulo 7, se le asignará un administrador que será la encargada de la distribución de los fondos. El administrador puede ser designado por el gobierno o por sus acreedores y por lo general tiene que comunicarse con usted en relación con el procedimiento de la quiebra. Es importante suministrar dicho fiduciario con los documentos que él o ella pide en la búsqueda de la causa. En un caso del Capítulo 7, el fiduciario es el responsable del manejo de los fondos y su distribución a los acreedores.

Reunión de los acreedores y de descarga

Tras la presentación de la petición, se le pedirá a volver a aparecer en la corte para una reunión de los acreedores. Durante el evento, el deudor se le pedirá una serie de preguntas por parte de los acreedores respecto a las finanzas. Explicaciones sobre el efecto de la descarga de informe de crédito del deudor también se explicarán a fondo para que este último sabe exactamente lo que está reservado para ellos. En una descarga de bancarrota del capítulo 7, la información de la quiebra permanece normalmente en el informe de crédito por 10 años. Esto coloca al peticionario en una posición muy inestable cuando la solicitud de préstamos.

Ser capaz de presentar con éxito la quiebra del Capítulo 7 y recibir una descarga de la corte sigue una liberación de responsabilidad personal. Los activos son vendidos y las ganancias se pagan a los acreedores por el fiduciario. Es probable que, esto no será suficiente, pero esto es exactamente lo que la descarga se trata. Tras el pago, el deudor se libera de todas las deudas y los acreedores ya no tienen el derecho de perseguir el pago.

Por supuesto, es importante tener en cuenta que una descarga está sujeta a muchas condiciones con un amplio alcance. Dicho esto, la presencia de un abogado se convierte en un valor incalculable, explicando el alcance exacto de la descarga y lo que el peticionario debe o no debe hacer en el proceso.

Capítulo 7 no significa necesariamente que el deudor se quedó sin nada. Según la ley, hay algunos elementos que son considerados exentos y por lo tanto pueden ser mantenidos por el deudor a pesar de la liquidación de sus activos. Entender sin embargo que esto varía de un caso a otro y de un estado a otro. Dicho esto, siempre es una buena idea para comprender primero las reglas de su estado antes de seguir una petición de quiebra.

Motivos para la no aprobación de la gestión

Las posibilidades de ser despedido por la corte está siempre presente, es por eso que es crucial para los peticionarios a suavizar cualquier problema antes de que dificulte la posibilidad de avanzar. Ahora, hay varias razones por las que una descarga no será admitido por el tribunal, pero los siguientes son algunas de las razones más comunes por las que se produce este:

  • No es capaz de proporcionar suficientes registros con respecto a sus finanzas;
  • Incapaz de explicar la pérdida repentina de activos que habrían sido parte del pago;
  • Cometido un crimen que está relacionado con la quiebra;
  • Deliberada y fraudulenta destruido o escondido propiedad que habría sido parte del estado tras la finalización de la petición;
  • No se puede completar el curso requerido por el tribunal en relación con la gestión financiera;
  • Cualquier incumplimiento de una orden de la corte de bancarrota.

Cuando se trata de pagar pasivos durante un caso de quiebra, el síndico general prioriza ciertas deudas por encima de los demás. Sin garantía son generalmente los primeros en ser pagados seguido por las deudas garantizadas. Las deudas aseguradas son las que están anclados en los activos específicos - por ejemplo, un préstamo de auto es una deuda garantizada, dando a los acreedores la oportunidad de recuperar el elemento de la declaración de quiebra. Dependiendo de la situación, el acreedor puede todavía obtener el activo independientemente de la descarga.

En casos como este, el peticionario tiene dos opciones: permitir que el acreedor para obtener el artículo o reafirmar la deuda. Al reafirmar la deuda, el deudor está esencialmente prometiendo pagar el resto de los pasivos pendientes de pago a la izquierda sobre la descarga. Este acuerdo por lo general requiere la presencia de un abogado.

Presentación para el Capítulo 7 de bancarrota sin la ayuda de un abogado no significa que usted no tiene que pagar nada. Algunos cargos se aplicarán, entre ellas las siguientes:

  • tasa de presentación caso cuesta $ 245;
  • Varios tarifa administrativa y cuesta $ 75;
  • recargo fiduciario cuesta 15 $.

Ahora, podría parecer malo para cargar alguien que ya está la declaración de quiebra, pero el tribunal hace al permitir que el pago que debe darse a través de plazos. Típicamente, las cuotas deben ser pagados 120 días después de la petición, y no más de 4 cuotas hecho. No ser capaz de pagar estas cuotas puede dar lugar a un sobreseimiento de la causa. El secretario del tribunal le proporcionará un recibo del pago junto con la información necesaria para la reunión de los acreedores.

Por otra parte, la contratación de un abogado de bancarrota para ayudarle con el proceso por lo general se traduce en mayores gastos, con un promedio de entre $ 1.200 y $ 1.500.

La presentación del capítulo 7 para una persona casada

Las parejas casadas son libres de presentar una petición conjunta en la que, tanto de sus asuntos financieros estarán obligados a presentar un caso en la corte honesta. Las parejas también pueden presentar de forma individual, que tengan que cumplir todas las formas por sí mismos. Ten en cuenta que hay casos en que sólo una persona en un par de archivos de la quiebra. Si esto ocurre, el tribunal todavía tendrá los registros de ingresos / gastos del otro cónyuge. Esto ayudará a determinar la situación financiera del hogar y cómo esto impacta los ingresos / gastos del cónyuge de presentación.

Después de averiguar el costo relativo de llevar a cabo el Capítulo 7 de bancarrota con o sin un abogado, la mayoría de la gente va a ir a por un proceso de bricolaje. Entender sin embargo que la presentación de una petición no se traduce necesariamente en una petición aprobada. Una declaración de quiebra de bricolaje normalmente tiene menos posibilidades de ser concedido en comparación con el de tener un abogado a su lado.

Por supuesto, no siempre se tiene que conseguir un abogado pagado para manejar su caso de bancarrota. En este momento hay abogados pro bono que están dispuestos a asumir el reto de su petición. Si decide contratar a uno, sin embargo, asegúrese de encontrar un abogado que se especializa en la quiebra y tiene suficiente experiencia para ayudar a su caso.

La comprensión de cómo se declara en quiebra Capítulo 7 es sólo el primer paso hacia el éxito a través de empujar con la petición. Tenga en cuenta que hay un proceso de deliberación y que las decisiones de la corte no se simplifican con exactitud. Por esa razón, resoluciones especiales se pueden administrar en base a sus finanzas.

Después de haber sido declarado en quiebra, el siguiente paso sería la de empezar a construir su crédito a través de manejo de las finanzas. Los cursos de gestión financiera obligatorios deben llegar a ser útil en este punto, que le permite construir lentamente pero seguramente usted mismo de la zona cero. Entender que el registro de la quiebra por lo general tiene una duración de 10 años, así que planea con antelación con el fin de evitar que usted va a través de la misma ruta de nuevo.

Para envolverlo - Capítulo 7 de bancarrota es algo que puede hacer solo con la ayuda de varios sitios web, aplicaciones, así como los programas. El proceso puede tardar más tiempo sin la presencia de un abogado, pero los resultados será infinitamente más barato.


¿Puedo calificar para un préstamo de RV Después del capítulo 7?

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La industria de RV se enfrentó a tiempos difíciles en 2008 y 2009, pero en 2010, las ventas de RV comenzó a recuperarse, con un ligero aumento en las ventas remolcables y autocaravanas de menos de $ 100.000. Los problemas de la industria se bDue en parte a los consumidores que enfrentan más desafíos de crédito, tales como la quiebra. La clasificación para un R

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préstamos estudiantiles federales y préstamos de la Administración Federal de Vivienda (FHA) son generados tanto por el gobierno federal. Cada vez que solicite un préstamo con el apoyo del gobierno, usted estará sujeto a sus reglas y regulaciones, que pueden ser más estrictas que las del mercado privado. su Financia

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Si usted ha estado pensando en solicitar la protección de bancarrota como una manera de obtener un comienzo financiero, puede que se pregunte si debe declararse en el Capítulo 7 o Capítulo 13 de quiebra. Capítulo 7 borra la mayoría de las deudas, por lo que no será necesario para pagar a sus acreedores después de la quiebra

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Capítulo 13, también conocido como el capítulo 13 plan para asalariados, permite a las personas a pagar las deudas con el tiempo, manteniendo su propiedad, de acuerdo con los tribunales de Estados Unidos. Incluso durante las ejecuciones hipotecarias, la gente puede dejar de dichos procedimientos mediante la compensación de los pagos en mora en el tiempo. De acuerdo con www.lawyers.com, Capítulo 13 prov

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La declaración de quiebra puede proporcionar una salida limpia cuando sus deudas se han disparado fuera de control. Sin embargo, hay siete tipos distintos de la quiebra - cada uno el nombre de un capítulo diferente en el Código de Quiebras de EE.UU. - y cada uno tiene sus propios requisitos de elegibilidad únicas. Los tres tipos más conocidos

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La quiebra es el proceso ordenado, supervisada por la corte de la venta de la propiedad de un deudor o la elaboración de un plan de pago para satisfacer las demandas de los acreedores. En términos generales, hay dos tipos de declaraciones de quiebra: limaduras de liquidación y limaduras de reorganización. Liquidaciones se rigen bajo CAPÍTU

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Capítulo 13 de bancarrota es una quiebra de amortización. Diferente del capítulo 7, en el que toda la deuda se le perdona, el capítulo 13 de quiebra se ajusta y modifica su carga de deuda y crea un plan de pago que debe cumplir. A menudo, una hipoteca no está incluido en este plan. Sin embargo, la clasificación para una hipoteca dur

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Si usted ha tomado en su totalidad demasiada deuda y se encuentra incapaz de manejarlo, usted puede considerar la declaración de quiebra. Una quiebra personal puede ser guardada bajo sea el Capítulo 7 o Capítulo 13 del Código de Quiebras de EE.UU.. Una bancarrota del capítulo 7 se refiere a menudo como una &# 8220; bankru liquidación

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Desde la aprobación de la Ley de Prevención del Abuso de Bancarrota y Protección al Consumidor de 2005, se han producido nuevas restricciones al Capítulo 7 de calificación. Algunos de estos, tales como el requisito de asesoría de crédito, son uniformes en todo el país. Otros, como la prueba de medios, son específicos de cada estado. Para calificar para

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Capítulo 7 de bancarrota es un procedimiento para pedir al gobierno federal para la protección de los acreedores y el alivio de la deuda. Si bien existen leyes federales de bancarrota para proteger la "honesto pero desafortunado" deudor, no todos los deudores se les permite presentar el capítulo 7 de bancarrota. Para calificar, y