el ahorro del gobierno Myra

Gobierno Federal crea Nueva Opción de Ahorro para el Retiro: Myra

En su 2014 del Estado de la Unión, el presidente Obama anunció un nuevo programa de ahorro de jubilación para las personas que actualmente no tienen un plan patrocinado por el empleador. El nuevo producto de inversión, llamado Myra, es un arrancador cuenta de ahorros dirigidos a trabajadores de bajos y medianos ingresos.

Similar a un Roth IRA, las cuentas Myra permitirán a los trabajadores a invertir dinero después de impuestos y retirar el dinero libre de impuestos en la jubilación. A diferencia de una cuenta IRA Roth, sin embargo, los ahorros serán respaldados por bonos del Tesoro de EE.UU., lo que los inversores nunca perderán sus inversiones principales. Las cuentas, que son voluntarios, estarán disponibles para las parejas casadas con ingresos brutos ajustados modificados hasta $ 191.000 y para las personas que ganan hasta $ 129.000.

Los trabajadores pueden abrir una Myra con tan poco como una inversión de $ 25. Los planes se financian a través de deducciones de nómina con contribuciones tan pequeñas como $ 5 a la vez. Ahorradores ganan interés variable sobre las cuentas, y no hay cargos. Las contribuciones pueden ser retiradas en cualquier momento, aunque puede haber una pena para retirar ganancias antes de 59 1/2 años de edad. Una vez que un trabajador ha ahorrado $ 15.000, el protector debe tirar la cuenta en una cuenta IRA Roth. Además, las cuentas durar sólo 30 años, así que al final de ese tiempo los fondos tendrán que ser rodado en una IRA Roth, incluso si no se ha alcanzado el máximo 15.000 $.

Los empleados que cambian de puestos de trabajo será capaz de mantener sus cuentas Myra sin cobrar a cabo. Los trabajadores también serían capaces de contribuir a la misma cuenta desde varios puestos de trabajo a tiempo parcial. Las nuevas cuentas se ofrecerán a través de un programa piloto con los empresarios que decidan participar y deben estar disponibles en el final del año.

Algunos críticos dicen que la iniciativa Myra hará poco para hacer frente a la brecha de ahorro para el retiro porque la inscripción no será automático y contribuciones se invertirán sólo en bonos del Tesoro de bajo rendimiento.

Para el comunicado de prensa que detalla la nueva cuenta de Myra, haga clic aquí.

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Es una cuenta de Myra la mejor opción para sus ahorros de jubilación?

el ahorro del gobierno Myra

El Tesoro de Estados Unidos ha presentado recientemente la cuenta de Myra, diseñado para proporcionar una opción de ahorro para el retiro para las personas que no tienen acceso a un plan de jubilación patrocinado por el empleador. Mientras que la cuenta sin duda tiene sus ventajas, hay bastantes inconvenientes, y la mayoría de los inversores pueden ser mejor ahorrar para la jubilación en otros lugares. Esto es lo que necesita saber acerca de la cuenta de Myra, y lo que puede ser sus otras opciones.

¿Cuál es la cuenta de Myra?

Los titulares de cuentas pueden contribuir hasta $ 5,500 por año ($ 6.500 si es mayor de 50) y pueden seguir contribuyendo hasta que su saldo total cuenta llega a $ 15.000. Todos los fondos se invierten en un bono del Tesoro de nueva creación que ofrece la misma tasa de rendimiento como el Fondo de Valores Gobierno actualmente disponible para los empleados federales. La cuenta de Myra se puede financiar de tres maneras:

  • Los depósitos directos de un empleador.
  • Las contribuciones de una cuenta de cheques o de ahorros.
  • De devolución de impuestos del titular de la cuenta.

La cuenta de Myra está estructurada como una Roth IRA, lo que significa que mientras que las contribuciones no son deducibles de impuestos, retiros calificados después de la edad de jubilación son libres de impuestos. Además, las contribuciones originales (pero no las ganancias de inversión) se puede sacar en cualquier momento sin penalización. Debido a esta característica, el Myra tiene un doble propósito - la construcción de un nido de huevos de jubilación, así como un fondo de emergencia.

Contribuciones están garantizados para no perder dinero, y no hay costos o cargos relacionados con la cuenta. Las cuentas pueden ser transferidos o se dio la vuelta a un estándar Roth IRA en cualquier momento, y que deben ser transferidos una vez que el saldo llegue a $ 15.000.

Para ser claros, el Myra no está diseñado para ser una cuenta de retiro independiente. De acuerdo con un funcionario del Tesoro, la cuenta está destinada a ser "un puente para el ahorro del sector privado." En otras palabras, el objetivo de la Myra es permitir a los ahorradores para acumular suficiente de un nido de huevos para ser capaz de tomar su cuenta en otro lugar e invertir su dinero de manera efectiva.

Sin costo o pago

Sólo una opción de inversión

Garantizada para no perder dinero

La inversión del Tesoro de EE.UU. ofrecido tiene un potencial de retorno de baja

Respaldados por el Tesoro de EE.UU.

saldo de la cuenta máxima de $ 15,000

Sin mínimos - pueden empezar a $ 1

Las contribuciones pueden ser retirados en cualquier momento

Pueden ser elegibles para el Crédito Tributario Savers jubilación

Por el momento, mi mayor problema con la cuenta de Myra es la disponibilidad de una sola opción de inversión - y los bajos rendimientos que vienen con él. El bono del Tesoro a las ofertas Myra volvió un triste 2,31% en 2014 y tiene un promedio de solo 3.19% en la última década.

Una mejor opción

Ambos tipos de cuentas IRA permiten a los inversores contribuyen tanto como $ 5,500 por año ($ 6.500 si es mayor de 50), y al igual que el Myra, muchas corredurías permiten a los inversores para abrir cuentas con tan poco como un dólar. Una cuenta IRA Roth está estructurado como el Myra - contribuciones no son deducibles de impuestos, pero las pérdidas en el retiro son libres de impuestos y contribuciones originales puede ser retirado en cualquier momento. Por otra parte, las contribuciones a un IRA tradicional podrían ser deducibles de impuestos, pero su dinero es generalmente atado hasta llegar a 59 1/2 años de edad, y los retiros después de ese punto se trata como ingreso gravable.

Cualquiera de estos sonidos como la mejor opción, hay un factor importante que los diferencia de la Myra. Con un IRA tradicional o Roth, se le permite invertir en cualquier acción, bono o fondo que desee. Si tienes miedo de perder dinero, usted todavía tiene la opción de invertir en inversiones de bajo riesgo como los bonos del Tesoro, pero también se puede invertir en clases de activos de mayor rentabilidad como las acciones.

Para ilustrar por qué, considere este ejemplo. Digamos que usted tiene $ 10,000 para invertir. En los rendimientos medios de los bonos del Tesoro de la Myra en los últimos 10 años, se podría esperar que su dinero crezca a alrededor de $ 13.700 durante la próxima década. Sin embargo, en el S&promedio histórico de P 500 de alrededor de 9,5%, su inversión podría crecer a casi $ 24.800. La diferencia es aún más dramática durante largos períodos de tiempo:

el ahorro del gobierno Myra

Si realmente quieres seguridad financiera durante la jubilación, no es suficiente simplemente ahorrar dinero - es necesario invertir. La historia ha demostrado una y otra vez que las existencias de superar a cualquier otra clase de activos durante largos períodos.

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Oh Myra, lo que es un lío burocrático equivocada esto será

El Departamento del Tesoro puso oficialmente su nuevo plan de jubilación Myra el miércoles, considerándola un plan de ahorro, no exenta de riesgos.

La verdad es que la cuenta de retiro recién lanzada hacer muy poco para ayudar a los trabajadores pobres y se convertirá rápidamente en otro sistema burocrático hinchada que los desechos mil millones de dólares de los contribuyentes.

Bajo el Myra (que significa Mi Cuenta de Retiro) plan, el Departamento del Tesoro ha creado un nuevo tipo de plan de ahorro para aquellos trabajadores que no tienen acceso a un plan de jubilación patrocinado por el empleador. Los depósitos en Myra no son deducibles de impuestos, pero en su lugar crecen con impuestos diferidos y salen al retirarse libres de impuestos.

el ahorro del gobierno Myra

Aunque a primera vista esto parece similar a una cuenta de retiro individual Roth (IRA), la mecánica del plan de Myra son decididamente diferente.

En lugar de tener protectores de elegir entre una variedad de inversiones disponibles en el mercado, Myra establece un fondo que invierte en un programa administrado por el gobierno garantizados por los contribuyentes.

El fondo es similar a la del Plan de Gobierno de Valores Fondo de Inversión Ahorro de Ahorro, que ya estaba disponible para los trabajadores federales.

Así que aquí está la ironía: El Myra en realidad tiene la mala financiación vigente el gasto deficitario del gobierno. Mediante la creación de cuentas que invierten en una piscina del gobierno, sin embargo, es otra manera de Hacienda para recaudar fondos sin tener que vender bonos en los mercados públicos.

Si bien esto puede no haber sido la intención original detrás de su creación, es una consecuencia importante, no obstante.

El presidente dijo en su 2014 Estado de la Unión frente a que este programa "garantiza un retorno digno, sin riesgo de perder lo que se pone en." Sin embargo, justo el año anterior, el fondo garantizado dentro del Plan de Ahorro del gobierno ganó cerca de un 1,5 por ciento, lo que no es el tipo de retorno que ayudará a una persona a crecer su plan de retiro.

Además, el gobierno de EE.UU. ya tenía un programa en el lugar que paga a los trabajadores pobres a poner dinero en las cuentas de jubilación. Dependiendo de la renta, los contribuyentes se ajustan a 50 centavos de dólar por cada dólar que se aporta a una cuenta IRA o plan de jubilación patrocinado por el empleador. Está bien. Al igual que los grandes empleadores que ofrecen un partido de la compañía en 401 depósitos (k), también lo hace el gobierno ofrecen a la altura de los ahorradores de bajos ingresos.

El crédito Contribución Ahorro para el Retiro, también llamado crédito del ahorrador, no es exactamente un partido que se deposita en una cuenta de retiro. Más bien, se trata en forma de un crédito en la propia declaracion de la renta.

El crédito, que las fases con el tiempo a partir del 50 por ciento a 10 por ciento, está disponible para contribuyentes solteros con ingresos brutos ajustados de hasta $ 30.000 y para las parejas casadas con ingresos de hasta $ 60.000. El crédito está limitado a $ 1,000 por persona, pero no es un crédito reembolsable, lo que significa que sólo compensa la responsabilidad de impuestos sobre la renta federal de una persona.

Esto tiene un valor nominal para los que pagan poco o ningún impuesto sobre la renta.

Crédito del ahorrador fue diseñado para alentar a los trabajadores pobres a ahorrar para la jubilación, sino de todos los estudios que he visto, no ha hecho mella en las tasas de ahorro. Es muy difícil imaginar que la creación de un nuevo programa de gobierno se va a mover la aguja ahorros en una dirección positiva.

Debido a las necesidades y deseos de la competencia, por no mencionar los gastos de emergencia, no es fácil de ahorrar para la jubilación. Esto, por supuesto, es particularmente cierto para las personas de bajos ingresos. Una familia de clase media puede elegir a pelar detrás vacaciones de la familia con el fin de prepararse para el futuro, pero para los trabajadores pobres, el ahorro para la jubilación es casi imposible.


Obama&# 8217; s Plan de Ahorro para el Retiro Nueva Myra

durante Martes&# 8217; s Estado de la Unión Dirección Presidente Obama anunció que estaba pidiendo el Departamento del Tesoro para crear una nueva cuenta de retiro llamada Myra.

(Get it? Rima con IRA).

La creación de una nueva cuenta de retiro doesn&# 8217; t ocurren todos los días, años, o incluso Sexenio.

¿Por qué Obama salga de su manera de crear un nuevo tipo de cuenta de jubilación?

Y ¿Cómo funciona el Myra en comparación con otras opciones de inversión para el retiro?

las tasas de ahorro de retiro para los de bajos y medianos ingresos estadounidenses que no tienen acceso a una cuenta de retiro patrocinado por el empleador son tristes. Algunas estimaciones indican que alrededor del 50% de los empleados a tiempo completo y el 75% de los empleados a tiempo parcial no tienen acceso a una cuenta de retiro patrocinado por el empleador como un plan de 401k.

Este es un gran problema desde un punto de vista macroeconómico. Los estudios demuestran que cuando una persona tiene una opción de jubilación en el trabajo son significativamente más propensos a ahorrar para la jubilación.

Aún mejor son los planes que inscribe automáticamente a contribuir además a aumentar sus contribuciones anuales. (Por ejemplo, su empleador puede establecer sus contribuciones al 3% del sueldo cuando se inicia, y ese número se eleva 1% por año hasta llegas al límite de la contribución de 401k para el año.)

Sin acceso a ese plan de empleador, la inscripción automática, y las contribuciones automáticas, muchas personas simplemente don&# 8217; t ahorrar para la jubilación. Aquellos que salvar la cara de un obstáculo inversiones complejas, letra pequeña con casas de bolsa, y un montón de opciones.

Una opción sencilla es necesaria para conseguir simplemente la gente comenzó con la inversión. doesn&# 8217; t tiene que ser alto crecimiento. Simplemente tiene que ser un comienzo.

IMPORTANTE: Protegerse de este nuevo plan de Myra que robar sus ahorros ganados duros con un oro IRA. Obtener kit de aquí!

Myra es la nueva cuenta de retiro de la administración Obama ha declarado a la existencia. Éstos son algunos de los detalles importantes de cómo va a funcionar.

Roth IRA son fantásticos vehículos de jubilación, ya que poner en el ingreso después de impuestos ahora, sólo para retirar ingresos libres de impuestos cuando se retiran. Myra se estructurará en una cuenta Roth IRA, por lo que el Roth&Se aplican las reglas s; # 8217.

  • $ 5.500 límite de aportación anual (Roth IRA también permiten $ 1.000 &# 8220; ponerse al día&# 8221; contribución si tiene más de 50 años de edad; No se sabe aún si Myra utilizará la misma opción)
  • Financiado con el ingreso después de impuestos de manera retiros en retiro son libres de impuestos
  • Las contribuciones pueden ser retirados de impuestos y al igual que una cuenta Roth IRA libre de la pena; retirar las ganancias conduciría a impuestos y multas

La cuenta está diseñada como un simple trampolín para que pueda empezar con la inversión para la jubilación. Como desglosamos los diversos aspectos de la cuenta, que se harán más claras.

Para subrayar el punto: su cuenta de Myra sólo puede crecer a $ 15.000 antes de ser empujado hacia fuera en una cuenta Roth IRA regular con una firma de corretaje de su elección. Nadie se va a retirar de $ 15.000, esto es sólo un punto de partida para construir el hábito de ahorrar regularmente para sus años dorados.

Qué sencillo es Myra?

usted don&# 8217; t consigue para elegir ETF, fondos mutuos, acciones o bonos.

No, no es una simple elección: bonos del gobierno.

La Casa Blanca ha dicho que las cuentas ganarán la misma tasa de rendimiento como el Plan de Ahorros&# 8217; s Títulos Públicos Fondo de Inversión que los trabajadores federales puede elegir en sus TSP. El fondo promedio un retorno del 3,6% entre 2003 y 2012.

Las cuentas y bonos, están respaldados por el gobierno federal de los Estados Unidos. respaldo federal elimina el riesgo de pérdida del dinero invertido que debe animar a la gente que wouldn&# 8217; t normalmente invierten para empezar.

El problema en el otro lado de la moneda es la falta de rentabilidad del dinero invertido. Prácticamente cero riesgo &# 8212; el gobierno federal tendría que entrar en completa por defecto &# 8212; es una buena cosa, pero se sacrifica retorno a conseguirlo. protectores de novatos pueden pensar que poner dinero en la cuenta será suficiente para conseguir que se retiro cuando nada podría estar más lejos de la verdad.

Sin embargo, la eliminación del riesgo es una opción digna cuando el público objetivo es el grupo de personas que aren&# 8217; t invirtiendo lo suficiente para la jubilación o Don&# 8217; t tiene el hábito de ahorrar comenzado.

Roth IRA, IRA tradicionales, y sus homólogos de 401k de todos los límites de ingresos como a los que puedan contribuir. Lo mismo es cierto para Myra.

Cualquier persona que gana menos de $ 191.000 por año, puede utilizar la cuenta, incluso si tienen otras opciones de retiro disponibles para ellos. Si su trabajo ofrece un 401k puede seguir utilizando Myra.

Desde Myra sirve como una cuenta IRA Roth no se le permite contribuir $ 5.500 a una cuenta IRA Roth y también contribuyen $ 5.500 a un Myra. La caída dos bajo el mismo límite.

Antes incluso de tomar este nuevo plan de ahorro de Myra en consideración, es importante hacer su propia diligencia debida y explorar todas sus opciones de jubilación antes de tomar cualquier decisión final.


Cuenta Myra punto de partida para Ahorro para el Retiro

el ahorro del gobierno Myra

El gobierno de Estados Unidos está abriendo la puerta a los ahorros de jubilación para los millones de estadounidenses que no tienen nada invertido allí, pero una palabra de advertencia si se ve adentro: No hay mucho que ver.

El gobierno federal está ofreciendo una cuenta de retiro - llamada Myra - que no tiene cuotas, sin saldo mínimo, hay riesgo de perder su dinero y se puede abrir en cualquier edad. Eso es al alza.

La desventaja es que sólo hay un lugar para invertir su dinero, el rendimiento es insignificante y no hay un límite máximo de $ 15.000 en su cuenta y ese poco de ahorro no va a hacer mucho para aliviar todas las obligaciones financieras que tenga durante el retiro.

Aún así, es un punto de partida para la casi uno de cada tres trabajadores estadounidenses que no tienen uno cuando se trata de la jubilación.

“Sabemos que una vez que la gente comienza a ahorrar, son muy propensos a seguir ahorrando”, dijo el secretario del Tesoro, Jacob Lew. “El reto es para empezar.”

Eso no ha sucedido todavía el 31 por ciento de la población activa que, según la Reserva Federal, no tiene ahorros para el retiro y sin pensión. Ellos son el objetivo principal del programa, junto con los trabajadores a tiempo parcial y los que trabajan en empresas que no ofrecen las cuentas 401 (k).

Si deciden empezar a ahorrar con una cuenta de Myra, estarán firmando una versión modificada del programa IRA Roth, que permite a los trabajadores ahorrar dinero después de impuestos para el retiro. Algunas de las otras disposiciones del programa incluyen:

  • Para calificar para una cuenta, las personas deben ganar menos de $ 131.000. Las parejas casadas que presentan declaraciones conjuntas deben ganar menos de $ 193.000.
  • Las personas que se inscriben en Myra pueden contribuir hasta $ 5,500 al año (para los menores de 50) y $ 6.500 años para los mayores de 50 al final del año.
  • El dinero invertido y los intereses generados en las cuentas de Myra puede ser retirada sin penalización por personas de 59 años y medio de edad o más. Los menores de 59 años y medio debe pagar impuestos sobre los intereses devengados.
  • El dinero puede ser depositado en la cuenta de su sueldo o de una cuenta de ahorros o de cheques. También puede designar todo, o una parte, de su reembolso de impuestos para entrar en una cuenta de Myra. No hay una cantidad mínima que se puede depositar y sin saldo mínimo.

Hay, sin embargo, un saldo de la cuenta máxima de $ 15.000. Cuando su cuenta llegue a ese nivel, debe moverlo a una cuenta de jubilación del sector privado como un Roth IRA regular.

El verdadero problema con una cuenta de Myra es la falta de opciones y delgado retorno de la inversión.

Cada dólar invertido en cuentas Myra entra en bonos del gobierno, llamados Gobierno Fondo de Valores. No hay otras opciones. Usted está garantizado para hacer algo de dinero, pero nada como lo haría en una cuenta típica inversión de retiro.

El retorno de la Fondo de Valores Gobierno para el 2014 fue de 2,3 por ciento. El rendimiento promedio anual de los últimos 10 años ha sido del 3,2 por ciento, lo que apenas se mantiene por delante de la inflación. Se espera que la mayoría de las inversiones para devolver el ocho por ciento o más durante ese periodo de tiempo y hay miles de opciones de dónde poner su dinero.

Sin embargo, si usted es un asalariado de bajos ingresos o alguien que se mantuvo al margen del mercado debido a la inversión que abruma, este es un punto de partida adecuado y eso es todo Lew espera que sea.

“Myra es una forma sencilla, segura y asequible para empezar”, dijo Low. “Es un puente para otros productos de ahorro de retiro donde se puede continuar para invertir y crecer sus ahorros.”



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