Seis cosas que debe saber acerca de los préstamos privados para estudiantes

Publicado por Christina Couch 02 de agosto de 2012 Características

Número máximo de préstamos estudiantiles

Después de colegios envían sus cartas de ayuda financiera, los huecos que quedan tendrán que estar lleno de ahorros para la universidad o préstamos privados para estudiantes. Por desgracia, la búsqueda de préstamos privados no es tan fácil como parece. Una encuesta realizada por jóvenes Invencibles, una organización no lucrativa defensa de la juventud en Washington, DC, muestra que entre los estudiantes que sólo se tomaron préstamos privados (no préstamos federales), casi el 70% no fueron informados de sus otras opciones. Antes de firmar en la línea de puntos, esto es lo que necesita saber acerca de los préstamos privados para estudiantes.

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No son lo mismo que los préstamos federales

Los préstamos federales vienen con protecciones obligatorias prestatario, incluyendo opciones de aplazamiento e indulgencia, la capacidad de posponer el pago de seis a nueve meses después de la graduación (dependiendo del tipo de préstamo), y opciones de pago basados ​​en los ingresos y extendidas. Pero las protecciones, las tasas de interés y comisiones varían de un prestamista a los préstamos privados.

"(Los estudiantes) no entienden que las tasas efectivas (de los préstamos privados) son considerablemente más altos y son bastante caros," dice Steven Roy Goodman, educativo consultor y estratega de admisiones con las mejores universidades, una empresa de consultoría educativa en Washington, DC

Goodman dice que antes de optar por los préstamos privados, los estudiantes deben máximo fuera de sus opciones federales y piden a su oficina de ayuda financiera para pedir ayuda.

"No hay nada malo en pedir cortésmente un colegio universitario o una universidad de postgrado a revisar su paquete de ayuda financiera para que pudiera ser más asequible para usted," él dice. "Mil dólares significa mucho más que un individuo que lo hace para una universidad de investigación."

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Las tarifas son por lo general variable

Los préstamos federales para estudiantes y padres vienen con tasas de interés fijas, por lo que es fácil de predecir los pagos mensuales. Kay Lewis, director de ayuda financiera y becas para la Universidad de Washington en Seattle, dice que muchos de los préstamos estudiantiles privados tienen tasas de interés variables.

". Si usted tiene una tasa de interés inicial más baja, que se ve muy atractivo en comparación con algunos de los préstamos federales," ella dice.

Mientras que los préstamos privados para estudiantes variables pueden comenzar a una tasa de interés baja, fácilmente podrían duplicar o triplicar lo largo de los 10 años o más que le llevará a devolver el dinero. Mientras que los prestamistas como Bank EE.UU. y Wells Fargo han desplegado los préstamos privados a tasa fija en los últimos años, otros permiten a los estudiantes para convertir sus préstamos de tasa variable a un acuerdo de interés fija.

Los estudiantes tendrán que pasar una verificación de crédito para obtener las mejores tasas de los préstamos privados, a diferencia de los préstamos Stafford y fondos adicionales a través del programa de préstamo federal Perkins. Y puesto que estudiantes de licenciatura por lo general no tienen un largo historial de crédito, que significa muchas veces alistar un codeudor - en concreto, uno que está listo para asumir la carga de la deuda si el estudiante de la fianza en el pago.

Incluso los estudiantes que son diligentes en el pago pueden tener sus calificaciones de crédito afectadas antes de tomar un préstamo. Al hacer compras para los préstamos privados, los prestamistas tirar de los informes de crédito del co-firmante del estudiante y determinar qué tipo de interés que están calificados para recibir. De acuerdo con el prestamista en línea LendingTree.com, las familias tienen dos semanas para la comparación con seguridad única para préstamos. Después de eso, cada tirón puede disminuir temporalmente la cuenta de crédito por hasta cinco puntos.

". Un estudiante que pueda estar en la cúspide o cuyo co-firmante puede estar en la cúspide de poder ser designado (un préstamo) podría golpear a sí mismos," Kendra dice M. Feigert, director de ayuda financiera para Lebanon Valley College en Annville, Pa.

El mundo-préstamo privado es un juego completamente diferente cuando se trata de cuánto le prestará un banco. Mientras que algunos prestamistas restringen los préstamos de préstamos privada al coste total de la asistencia menos la ayuda financiera, otros simplemente tienen un límite de préstamo anual, dejando a los estudiantes para decidir la cantidad de deuda es demasiado.

Los préstamos federales, por el contrario, vienen con límites estrictos. estudiantes de licenciatura dependientes con los préstamos Stafford sólo pueden pedir hasta $ 31.000 durante su permanencia universidad, estudiantes de licenciatura independientes pueden pedir hasta $ 57.500, y estudiantes graduados y profesionales ir fuera hasta $ 138,500. Los prestatarios que toman préstamos PLUS para padres Directa pueden tener el costo total de asistencia menos cualquier ayuda financiera de su familia recibió.

Ya sea en busca de préstamos privados o federales, Beth Cragar, decano asociado de la admisión para la ayuda financiera en Sewanee: La Universidad del Sur, en Tennessee, aconseja a los estudiantes a mirar sus propias finanzas antes de sobreendeudamiento.

". Vamos a conseguir todavía de vez en la pregunta: '¿Cuánto puedo pedir?' Se me hace temblar," ella dice. "Animamos a los estudiantes a examinar de cerca su presupuesto y sólo cuando sea necesario pedir prestado. Y entonces, sólo (prestado) lo que necesita - no es el máximo que se puede conseguir."

El aspecto positivo de asumir la deuda del estudiante - ya se trate de préstamos privados o federal - es que las familias podían obtener una deducción de impuestos dulce. Según el Servicio de Impuestos Internos, las familias con préstamos estudiantiles pueden deducir los intereses que pagan cada año, hasta $ 2,500.

Hay algunas capturas, sin embargo. Para obtener la deducción, las familias deben tener un estudiante que está inscrito al menos medio tiempo en una institución acreditada y ajustar los ingresos brutos de $ 75,000 o menos ($ 150.000 para quienes presentan declaraciones conjuntas).

Únicamente los préstamos que habían traído de los prestamistas de terceros y fueron exclusivamente utilizados para pagar por cuenta de la educación. Eso significa que, en virtud de la mesa "loans9quot; de la abuela, los fondos de un reembolso de la matrícula patrocinado por el empleador o plan de remisión y dinero retirado de un préstamo o una línea de crédito están fuera de la mesa.

Mientras que los prestatarios de préstamos privados no gozan de los mismos tipos de interés tapados y protecciones prestatario como prestatarios de préstamos federales, los prestamistas privados son tan protegidos de impago del préstamo como el gobierno federal. Al igual que los préstamos federales, préstamos estudiantiles privados no pueden ser despedidos en caso de quiebra, excepto la muerte o incapacidad total y permanente. Esto significa que incluso si la tasa de interés variable en sus espirales de préstamo fuera de control, que todavía tiene que devolver el dinero - o de lo contrario podría enfrentarse a colecciones, embargos de salarios y posibles demandas.

"Cuando tengo una persona que está sentada al otro lado de la mesa que sé que puede tirar del enchufe y tienen la deuda despedidos en quiebra. Estoy motivado para trabajar a cabo un acuerdo," Mitchell dice Weiss, profesor adjunto de finanzas en la Universidad de Hartford en West Hartford, Conn., y autor del libro " La vida sucede: Una Guía Práctica de Finanzas Personales de la universidad a la carrera."

". Los prestamistas privados no tienen ese martillo sentado sobre ellos. Están dispuestos a estirar la (préstamo) plazo, pero no son la reducción de intereses, que no están disminuir principal del préstamo, que no están haciendo lo que está haciendo el gobierno."


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Todo lo que necesita saber sobre el mantenimiento de préstamo de estudiante!

Has pensado: Cuando voy a recibir mi préstamo el mantenimiento de los estudiantes? ¿Cuánto voy a recibir? ¿Cómo pago hacia atrás y la cantidad de interés a lo debo cuando me gradúe?

usted no está&# 8217; t el único. Esta completa guía responderá a todas sus preguntas (además de un montón más) y le mostrará exactamente cómo sacar el máximo provecho de su préstamo de estudiante de mantenimiento.

Número máximo de préstamos estudiantiles

Si usted es elegible para un préstamo de estudiante Finanzas Inglaterra definitivamente debe tomarla. Ellos son probablemente la mejor manera para que los estudiantes para financiar estudios en el Reino Unido. El único problema es que a menudo no financian adecuadamente a los estudiantes y esto puede causar mucho estrés. Si usted está luchando para vivir en su préstamo de mantenimiento echa un vistazo a este artículo sobre las opciones de financiación alternativas para los estudiantes - que podría ayudar.

Haga clic en cualquiera de las siguientes preguntas y vamos a ver si somos capaces de responder a ellas. Si tiene cualquier otra pregunta que asegúrese de hacer estallar en los comentarios, estaremos encantados de ayudarle.

Estudiante mesa de préstamo de mantenimiento de contenidos:

• Cuando se paga el mantenimiento del préstamo 2017
• ¿Qué es el préstamo de mantenimiento adicional
• ¿Qué cubre mi préstamo de mantenimiento
• ¿Qué pasar préstamo de mantenimiento en
• Dónde enviar formulario de préstamo de mantenimiento
• ¿Cuánto préstamo de mantenimiento voy a recibir?
• ¿Cómo se calcula el mantenimiento del préstamo?
• ¿Cómo es el mantenimiento del préstamo pagado?
• ¿Cómo solicitar un préstamo de mantenimiento
• ¿Quién califica para el préstamo de mantenimiento
• ¿Por qué se ha reducido préstamo de mantenimiento?
• ¿Es el interés del préstamo de libre mantenimiento?
•Mínimo & préstamo de estudiante máxima de mantenimiento
• Las preguntas comunes acerca de los préstamos de mantenimiento

Un préstamo de mantenimiento significa que recibirá financiación para su día a día los gastos directamente en su cuenta bancaria. Este dinero tendrá que ser devuelto, pero sólo después de empezar a ganar £ 21.000 y si usted pierde su trabajo o se cae en tiempos difíciles a continuación, sus pagos se detendrá.

En otras palabras, un préstamo de mantenimiento del estudiante es una suma de dinero para los costos de vida. Este dinero llega en forma de un préstamo y está disponible para todos los estudiantes elegibles para el Estudiante Finanzas Inglaterra. La cantidad distribuida por alumno dependerá de dónde y cuando los estudios solicitante.

Cuando se paga el préstamo de mantenimiento?

préstamos Mantenimiento estudiante pagos se liberan en tres cuotas. Debe recibir su préstamo de mantenimiento en el inicio de cada término. Normalmente, esto significa que recibirá los fondos en:

• Septiembre (si usted está comenzando un nuevo término)

**Recuerda**La suma más grande que recibirá será en el último semestre ya que esto se debe a cubrir sus gastos de verano, así como los términos costos de vida. Si su préstamo de mantenimiento estudiante no es suficiente este artículo sobre cómo los futuros préstamos estudiantiles Finanzas podrían ayudar.

¿Qué es préstamo de mantenimiento adicional?

Asegúrese de no confundir préstamo de mantenimiento adicional con el mantenimiento del estudiante adicional. Los dos términos parecer similares, pero tienen dos significados diferentes:

Adicional Préstamo Mantenimiento

A menudo se puede (pero no siempre) obtener un préstamo de mantenimiento adicional si su curso es más largo que las 30 semanas regulares. Esto realmente dependerá del curso que está haciendo y se toma en una base de caso por caso.

Mantenimiento Estudiante extra

Puede recibir el mantenimiento del estudiante extra si usted se cae en uno de los grupos siguientes:

• Los padres solteros con hijos menores de 20

• Una pareja tanto en la educación con hijos menores de 20

• Tener una discapacidad

• calificar para el subsidio de vivienda

• han sido incapaces de trabajar durante 28 semanas

• Han sido certificados como enfermos o tenían una responsabilidad que cuida

• Más información se puede encontrar en el sitio web SFE

Si usted está encontrando difícil de sobrevivir asegúrese de revisar futuro Finanzas. Podríamos ser capaces de ayudar.

¿Qué cubre mi préstamo de mantenimiento?

Una vez que reciba su préstamo de mantenimiento que debe trabajar de inmediato un presupuesto realista. Se tendrá que cubrir los siguientes:

• Alquiler (si están viviendo fuera de casa)

• Eventos sociales&# 8230; tenga cuidado de no gastar de aquí

• Artículos para el hogar (jabón, detergente, papel higiénico ..)

Una vez que sepa la cantidad de préstamo de mantenimiento que haya recibido calcular cuánto se puede gastar por mes / semana / día. Hay una gran calculadora de presupuesto de estudiante que podría ser útil

No se preocupe, usted&# 8217; re no el único. El estudiante promedio se está quedando con un déficit de 3k por año!

Si usted está encontrando difícil de sobrevivir asegúrese de revisar futuro Finanzas. Podríamos ser capaces de ayudar.

En qué gastar préstamo de mantenimiento en:

Una mejor pregunta podría ser lo que no gastar su préstamo de mantenimiento en!

Puede ser fácil dejarse llevar cuando su primer préstamo de mantenimiento llega a su cuenta bancaria, pero recuerde - un préstamo de mantenimiento está diseñado para durar mucho tiempo. Que no deja mucho espacio para lujos.

De hecho, el déficit medio para un estudiante en el Reino Unido es ahora más de £ 3k por año! Si no se puede obtener acceso al banco de mamá y papá y necesitan ayuda real para financiar sus estudios, nos dan un grito. Podríamos ser capaces de ayudar.

Dónde enviar formulario de préstamo de mantenimiento:

Esta es una fácil.

También se puede aplicar por correo - el envío de solicitud a:

La cantidad de préstamo de mantenimiento voy a recibir?

Respuesta corta &# 8211; que depende de su situación de vivienda y los ingresos del hogar.

El préstamo máximo disponible es de mantenimiento 11.007 £ por año pero esto sólo se aplica si usted está viviendo en Londres lejos del hogar familiar.

El estudiante promedio se dará alrededor de £ 3.000 por trimestre ... lo que cuando se toma alquiler y costos de vida no deja mucho para jugar.

Echa un vistazo a la calculadora de préstamos de mantenimiento en el sitio web SFE para obtener una estimación.

• Estudiante de Finanzas Inglaterra le proporcionará un préstamo de mantenimiento para el día a día los costos de vida y un préstamo para pagar la matrícula de la universidad.

• El préstamo de mantenimiento se pagará directamente en su cuenta bancaria en tres plazos al inicio de cada término.

• La cantidad del préstamo dependerá de sus circunstancias de vida y su ingreso familiar, que se puede trabajar antes de recibir el préstamo.

Pero espera, ¿y si el préstamo no llega en mi cuenta antes de la renta se debe?

Si usted se hospeda en un alojamiento universitario no hay nada de qué preocuparse. Sólo se tomarán alquiler una vez que el préstamo de mantenimiento se ha depositado en su cuenta.

Si usted se hospeda en un alojamiento privado, asegúrese de dejar a su propietario cuando se espera que el préstamo para llegar.

Si usted tiene problemas con su propietario, asegúrese de echa un vistazo a este artículo sobre sus derechos como inquilino. Como un estudiante que tiene un montón de derechos, sólo tiene que saber lo que son!

Ah, y echa un vistazo a este artículo sobre los sistemas de depósito de arrendamiento, así ... suena aburrido, pero es podría ayudar a ahorrar algo de guita en alquiler.

¿Cómo se calcula el mantenimiento del préstamo?

• La cantidad que recibirá por su préstamo de mantenimiento se calcula la cantidad de sus padres ganan por año.

• El préstamo máximo es de mantenimiento para 2017 11.007 £ por año.

• Esto se puede aumentar si usted es elegible para el préstamo de estudiante de mantenimiento adicional.

Puede encontrar más información acerca de préstamos mantenimiento adicional aquí. También debe comprobar fuera de Estudiante Finanzas Inglaterra calculadora de préstamo de mantenimiento.

¿Cómo se paga el mantenimiento del préstamo de vuelta?

Ok, esto puede ser un poco complicado ...

• Lo primero que debe saber es que usted no tendrá que empezar a pagar su préstamo hasta que comienza a ganar £ 21.000 o más.

• Si tiene un empleador entonces el préstamo vendrá directamente de su nómina. Si usted trabaja por cuenta propia que se paga al mismo tiempo que sus declaraciones de impuestos.

• Las tasas de interés para préstamos de mantenimiento son 3% más la inflación las tasas.

Si usted está despedido de su empleo o se cae en tiempos difíciles entonces su reembolso del préstamo hará una pausa. La deuda de préstamos es aniquilado después de 30 años.

Yo no lo entiendo interés ...

No eres el único. Visita nuestra curso acelerado en términos financieros, se va a describir todo lo que necesita en un formato comprensible.

3% de interés más la inflación las tasas de ... ¿qué demonios significa eso?

Se le cobrará una tasa básica de interés del 3%. Se añadirá un porcentaje adicional que se llama el índice de precios al por menor (básicamente un término para describir cómo la materia se vuelve más caro en un por ciento). En el momento de escribir el IPC fue del 1,1%.

Esto significa (en el momento de escribir esto) los estudiantes pagarán una tasa de interés del 4,1% de los préstamos estudiantiles del gobierno.

También está obligado a pagar el 9% de sus ingresos totales. Esto es diferente a los intereses, esto es sólo la cantidad del préstamo que usted tiene que pagar una vez que comienza a ganar más de 21.000 £

En otras palabras, es complicado ... he aquí un ejemplo para que sea más fácil

2000 £ &# 8211; £ 1.457 £ = 5439% de 543 = £ 48.87 £

Por lo que pagaría 48,87 £ por mes Excluyendo interesar.

Además de eso tendrá que pagar interés del 3% + índice de precios al por menor (que fue del 1,1% en el momento de la escritura).

Cómo solicitar un préstamo de mantenimiento:

Puede solicitar un préstamo de estudiante de mantenimiento en el sitio web del Estudiante Finanzas Inglaterra. Sólo tiene que seguir las instrucciones en línea y completar el formulario. El proceso no toma mucho tiempo. También puede solicitar un préstamo de mantenimiento a través del poste, pero el método en línea es más fácil y más eficiente.

¿Quién califica para el préstamo de mantenimiento:

• Los nuevos estudiantes a tiempo completo

• Continuando con estudiantes de tiempo completo

• Los estudiantes de la UE (debe haber vivido en el Reino Unido durante 3 o más años)

Pero lo más importante, que no lo hace ....

¿Quién no calificar para un préstamo de mantenimiento de los estudiantes?

  • Estudiantes que hacen un segundo grado en el mismo nivel, no por ejemplo, un postgrad
  • Los estudiantes de fuera de la UE que no han estado viviendo en el Reino Unido durante más de 3 años
  • Los estudiantes mayores de 60 años de edad

Si usted no es elegible para un préstamo de estudiante darnos un grito. Nos encanta ayudar a los estudiantes cuyas ambiciones se centran en torno a la educación.

¿Por qué ha reducido préstamo de mantenimiento?

Mantenimiento buscando un poco de luz? ¿Estudiante de último año? Pensado así.

Cuando esté en el último año la cantidad de su préstamo de mantenimiento se reducen. Estrictamente hablando, esto se debe a que una vez que termine sus exámenes finales que no es un estudiante más. En sus pocos años anteriores como un estudiante que el gobierno tomó en cuenta las vacaciones de verano. Pero una vez que ya no es un estudiante, que sin más larga tienen un deber de cuidado.

Es el interés del préstamo de libre mantenimiento?

Muy pocos son los préstamos sin intereses y el préstamo de mantenimiento no es diferente. El préstamo de mantenimiento tiene una tasa de interés del 3% + RPI. Lo cual es una muy buena oferta, pero no exento de intereses.

estudiante de mínimo mantenimiento préstamo - Máximo Student Loan Mantenimiento

La siguiente tabla describe el préstamo máximo de mantenimiento disponibles para el año académico 2017-2018. Cada sección depende de si usted está viviendo en casa o no.

a menudo nos preguntamos ¿cuál es el préstamo mínimo de mantenimiento que un estudiante puede solicitar y la respuesta es simple ... tan poco como desee. Si sólo desea aplicar para £ 500, puede hacerlo.