Como para refinanciar uma hipoteca com uma pontuação de crédito ruim

Se você gostaria de garantir uma menor taxa de juros em sua hipoteca ou alterar o prazo do empréstimo para conseguir um pagamento mensal mais acessível, em seguida, o refinanciamento pode ser uma boa opção. Infelizmente, isso é mais fácil dizer do que fazer se você tem o crédito subpar porque selecione credores podem não estar disposto a saltar através de aros para ajudá-lo. O processo a seguir irá ajudá-lo a se mover na direção certa.

Passo 1: Recolha Documentação Necessária

De acordo com Zillow, o credor irá requerer o seguinte:

  • declarações fiscais passado
  • recibos de pagamento, prova de ativos
  • Uma lista abrangente de dívidas e outros documentos financeiros que são usados ​​para determinar sua capacidade para reembolsar

O credor que você selecionar pode exigir mais documentação, mas é uma boa idéia ter esses itens na mão para você começar.

Passo 2: Acesse seu relatório de crédito

Antes de começar a fazer compras em torno de opções de refinanciamento, visite AnnualCreditReport.com para recuperar uma cópia gratuita do seu relatório de crédito. Analisar o conteúdo para confirmar todas as entradas são ambos oportunas e precisas. Se você detectar eventuais discrepâncias, imediatamente registrar uma disputa usando exemplos de cartas. A Federal Trade Commission oferece também orientação que você deve precisar de assistência adicional.

Contacte o seu atual instituição financeira para obter informações sobre todas as opções que possam estar disponíveis para você. Explique sua situação e pedir um orçamento de refinanciamento genérico com base nas informações que você fornecer. Este documento deve incluir:

  • taxa de juro proposta
  • tipo de empréstimo e estrutura
  • requisitos pré-pagamento
  • Custos finais
  • Quaisquer taxas adicionais que acompanham o acordo

Alguns credores podem tentar pressioná-lo para completar um pedido, que inclui uma verificação de crédito, mas abster-se de evitar quaisquer dúvidas rígidos em seu relatório de crédito.

Solicitar a assistência de um corretor de hipoteca, porque eles são especialistas em vasculhando o mercado para encontrar opções que são mais adequados para seus clientes. Eles também podem saber sobre as instituições financeiras que se especializam no refinanciamento perspectivas com crédito ruim.

FHA programa de refinanciamento Streamline

Você pode qualificar para este programa, se você é o destinatário atual de um empréstimo FHA, que lhe permite refinanciar sem passar por uma verificação de crédito. Utilize esta base de dados on-line para encontrar um emprestador em sua área de residência.

Programa de Refinanciamento Home Affordable (HARP)

Fannie Mae e Freddie Mac proprietários têm a opção de refinanciamento através HARP se seu empréstimo foi entregue a qualquer um desses credores em ou antes de 1 de junho de 2009. Visite o site do programa para saber mais.

The Home Affordable Modification Program (HAMP)

HAMP permite modificar sua hipoteca, ajustando a taxa de juros e / ou prazo do empréstimo ou reduzindo seu principal. Para saber mais, visite o site ou ligue para 888-995-HOPE.

Passo 4: Complete uma aplicação

Para avançar com o processo de refinanciamento, você precisará preencher um requerimento e apresentar a documentação solicitada para recuperar uma aprovação e citação que acompanha.

Se aprovado, sua casa vai ser avaliado para determinar quanto capital está presente.

Uma vez que a avaliação verifica, uma nomeação para fechar sobre o novo empréstimo será definido. No dia do encerramento, você terá que efetuar o pagamento de quaisquer taxas aplicáveis ​​e assinar sobre a linha pontilhada para executar o novo acordo.

Esteja consciente do seguinte quando procuram refinanciamento com crédito ruim.

Há uma possibilidade de que assegurar um co-signatário com crédito estelar pode melhorar drasticamente suas chances de não só a qualificação para o refinanciamento, mas também para uma taxa competitiva. Uma vez que seu rating de crédito melhorou, o credor pode permitir que você remover o fiador para que eles já não será responsável pelos pagamentos, se você padrão sobre o empréstimo.

Ao procurar por refinanciamento, pode ser necessário aplicar com vários credores antes de garantir a melhor oferta. A boa notícia é apenas um inquérito vai aparecer no seu perfil de crédito, desde que você tomar uma decisão dentro de 30 dias, observa myFICO.

Em alguns casos, o seu refinanciamento hipotecário pode resultar em um longo período de reembolso. Simplificando, o seu pagamento mensal pode ser menor, mas você pode acabar pagando sobre o empréstimo por um longo tempo.

O processo de aplicação varia de acordo com credor, por isso pode levar de algumas semanas a um mês ou mais para receber uma decisão de refinanciamento. Informe-se com o seu credor para que você saiba o que esperar.

Se você não é elegível para a taxa de publicidade, você ainda pode querer considerar a oferta sobre a mesa. A alteração da taxa de apenas 1 por cento vai poupar milhares ao longo da vida do empréstimo.

No caso seu crédito não está à altura par, desqualificando-lo de obtenção de financiamento, o trabalho para começar a melhorar sua pontuação de crédito. Além disso, fazer pagamentos em tempo útil daqui para frente, trabalhar duro para pagar esses saldos devedores existentes, abster-se de aplicar para o crédito novo, e considerar um cartão de crédito para demonstrar aos credores que você é financeiramente responsável.


Refinanciar uma hipoteca com mau crédito

Saiba como para refinanciar uma hipoteca com crédito ruim. Melhorar mau crédito para ajudar com um empréstimo hipotecário. Encontrar maus credores refinanciamento de crédito.

Nenhum empréstimo refinace custo de fechamento

APR credores baixas de refinanciamento hipotecário para pessoas com crédito ruim

Um credor hipotecário de crédito ruim vai ajudá-lo a obter um empréstimo aprovado mais rapidamente do que programas oferecidos por cooperativas de crédito ou um banco tradicional. A queda é que você pode ter taxas mais elevadas ou uma maior taxa de juros. As taxas podem vir na forma de custos de fechamento.

O primeiro passo é começar a taxas comparando. taxas atuais são incrivelmente baixos, por isso mesmo que você pode estar em uma taxa mais elevada, fazendo um pouco de compras ao redor, você vai encontrar um bom negócio.

  1. Qualquer empréstimo com uma pena de pagamento para as pessoas com crédito ruim.
  2. Qualquer empréstimo predatório
  3. Qualquer empréstimo que tem uma TAEG variável.
Uma boa dica é simplesmente esperar e trabalhar para melhorar a sua pontuação de crédito e, em seguida, obter um empréstimo a uma taxa de juro mais baixa. Alguns empréstimos mau crédito hipotecário levar uma pena de pré-pagamento, verifique se o seu empréstimo não tem um. Estes empréstimos hipotecários de crédito ruins têm 6 meses para 2-3 anos pré-pagamento pena. Isto significa que você tem que pagar enormes somas de interesse por pelo menos 6 meses antes que você possa pagar o empréstimo. Se houver um pré-pagamento pena você deve tomar o empréstimo que tem o menor prazo para que você possa pagar o empréstimo rapidamente, sem pagar qualquer penalidade.


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Aprenda a refinanciar sua casa hipoteca com mau crédito Usando este guia atualizado para 2017

Então você&# 8217; estive em sua casa por um tempo, e você quer refinanciar sua hipoteca. Há muitas razões por que você iria escolher a fazê-lo inclusive recebendo uma menor taxa de juros ou mudar a partir de uma taxa de juros ajustável a uma taxa de juro fixa.

Quando você refinanciar sua casa, você pagar o seu pagamento de hipoteca existente com um novo empréstimo e continuar a pagar sobre o novo empréstimo, como fez o antigo. Se você tem uma baixa pontuação de crédito, você pode executar em bloqueios ou problemas em seu refinanciamento hipotecário, e vamos levá-lo passo-a-passo através do processo de refinanciar sua hipoteca com crédito ruim.

Refinanciar minha hipoteca com crédito ruim

Razões hipoteca refinanciar

O primeiro passo completa está perguntando por que você quer para refinanciar sua hipoteca ou fazer uma casa refinanciar em primeiro lugar. Normalmente, quando alguém escolhe para refinanciar sua hipoteca, que é a obtenção de um menor pagamento de hipoteca total. Obtendo uma taxa menor pagamento pode ser tentador o suficiente para causar-lhe para aceitar uma nova hipoteca de 30 anos prazo, mas pensar em quanto tempo você estará pagando essa hipoteca fora, ea taxa de juros. Se você tem um defeito em seu crédito, ou sua pontuação de crédito caiu em campo este será um pouco mais complicado, mas é possível.

Refinanciar minha hipoteca com crédito ruim

Existem várias opções de empréstimo lá fora, para as pessoas de refinanciamento com crédito ruim. O primeiro empréstimo eu quero falar é HARP 2. O Governo Federal revisou o programa de refinanciamento acessível casa (HARP) após a Grande Recessão. O objetivo desta revisão foi o de permitir que os proprietários que devem mais do que a casa vale a pena para refinanciar. Você pode aplicar para este programa através HARP.gov, e alguns dos critérios que você tem que cumprir para este programa são:

  • Os candidatos devem ter mantido atualizado em pagamentos de hipoteca, pelo menos nos últimos seis meses.
  • Os aplicativos não devem ter perdido mais de um pagamento de hipoteca nos últimos 12 meses.
  • Os candidatos devem ter uma fonte estável de renda.
  • Os candidatos devem receber um benefício de refinanciamento, como um pagamento mensal mais baixo.

Se você financiou sua hipoteca original através de um empréstimo de FHA, você pode ser capaz de refinanciar que tão bem. Como regra geral, os empréstimos de FHA têm mais fáceis opções de refinanciamento e mais condições de qualificação leves. Para se qualificar para esta opção de refinanciamento, você deve ter nunca perdeu um pagamento de hipoteca com o seu empréstimo FHA. Se você fez, você&# 8217; re fora da sorte.

Vale a pena comprar ao redor se você tem mau crédito e estão olhando para refinanciar. Certifique-se de pesquisar as condições do empréstimo e da empresa que você está pensando em usar para evitar erros caros. isto&# 8217; s problema em pedir uma segunda opinião ou falar com sua companhia de hipoteca em si, porque eles&# 8217; ll geralmente sabem de credores respeitáveis ​​e apontá-lo na direção certa.

Refinanciar minha hipoteca com crédito ruim

Se nenhuma destas opções agrada a você, você pode levar algum tempo e trabalhar em aumentar sua pontuação de crédito. Comece por obter sua pontuação de crédito anual livre e vendo onde você está. Você pode obter uma cópia gratuita de seus relatórios de uma vez por ano, indo para http://www.annualcreditreport.com e solicitando um. Assim que você sabe onde você está, começar a fazer um plano para melhorá-lo.

  • Criar um orçamento ou falar com um conselheiro financeiro e pedir dicas ou conselhos e manter o seu orçamento, uma vez que&# 8217; s estabelecida.
  • Saldar a dívida tanto quanto possível
  • Recuperar o atraso em seus pagamentos de hipoteca, assim que você pode se você&# 8217; re atrás
  • dom&# 8217; t tomar um empréstimo ou payday empréstimo rápido como que pode colocá-lo em um buraco mais profundo.
  • Iniciar um fundo de emergência para despesas inesperadas

Todas essas pequenas coisas vão ajudá-lo a melhorar o seu crédito e levá-lo elegível para opções de refinanciamento. Vai levar algum trabalho duro e perseverança, mas é possível para você melhorar o seu crédito suficiente para ser elegível para muitas opções de refinanciamento diferentes.