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Os requisitos de pagamento | Mortgages | CIBC

O que é pré-pagamento? definição e significado.

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Califórnia Baixo Programas de Assistência Pagamento

programas de assistência de pagamento Califórnia para baixo e subvenções são os mais confuso e menos compreendido parte do processo de compra de casa, mesmo para muitos credores! Um estudo recente descobriu que 70% dos compradores da primeira vez em casa (e os proprietários de casa atuais) na Califórnia não estão cientes de que milhões de dólares na assistência pré-pagamento ou programas de assistência custo de fechamento não são utilizados a cada ano.

A maioria das pessoas, incluindo agentes imobiliários e os credores, ficam chocados quando eu lhes digo existem mais de 260 totalmente financiado programas de assistência homebuyer na Califórnia.

Adivinha&# 8230; 37% dos programas não exigem que você ser um comprador home de primeira vez!

empréstimos Quicken para baixo pagamento assistênciaVocê sabia, outro estudo recente da RealtyTrac descobriu que 87% de todas as casas se qualificar por algum tipo de programa de assistência de pagamento homebuyer ou para baixo com base no preço médio de venda eo comprador&# 8217; s de renda?

Que oferece programas de assistência downpayment?

Pergunta: Quem devo contatar sobre qualificação para pré-pagamento / fechando ajuda de custo a partir da cidade, município, estado ou uma agência sem fins lucrativos?

Resposta: Nós fazemos. Somos especializados em programas de assistência downpayment em todo toda a Califórnia. Chamada direta: (951) 215-6119 ou contacte-nos aqui.

O credor hipotecário que você se qualifica para o empréstimo de hipoteca também determina a sua elegibilidade para um programa de assistência casa comprador.

O comprador Beware: A maioria dos credores não são aprovados para oferecer uma maioria (ou qualquer) dos programas de assistência que são susceptíveis elegível para. Muitos credores propositadamente reter informações valiosas e não informá-lo sobre todas as suas opções (porque eles não podem oferecer-lhes) ou para impedi-lo de procurar a assistência de um credor, que é mais experiente ou pode oferecer mais ou melhores programas de assistência.

Para sua informação &# 8211; Eu tenho acesso a programas de assistência quase todos homebuyer na Califórnia. Se eu não puder oferecer um determinado programa, I&# 8217; ll encaminhá-lo para um credor que pode.

assistência homebuyer é comumente oferecidos a partir de um estado, município, cidade agência de habitação, ou de uma entidade pública sem fins lucrativos ou governo.

É Qualificação para baixo pagamento assistência Difícil?

Se você não&# 8217; t exceder o limite de renda programas (ou seja, você don&# 8217; t fazer muito dinheiro) e tem uma pontuação de crédito de pelo menos 620, você é mais provável elegíveis!

No entanto, cada programa de assistência tem&# 8217; s próprio conjunto de critérios de qualificação, o que aumenta a complexidade da qualificação e processamento de um pedido de empréstimo. O mais local do programa de assistência, o mais complexo ou &# 8216; peculiar&# 8217; se torna.

Sempre verifique com seu credor (us) para descobrir se os fundos de assistência ainda estão disponíveis antes de fazer uma oferta em uma casa.

Se você tem um monte de tempo a perder, leia o chato informações hipoteca abaixo, caso contrário, basta clicar no botão verde abaixo e vou pesquisar quais programas você será elegível para.

Para baixo pagamento assistência na Califórnia

CalPLUS w / ZIP EXTRA Programa de Assistência Homebuyer &# 8211; CalPLUS w / ZIP é CAlHFA&# 8217; s estréia programa de assistência homebuyer que fornece entre 3% para 4,5% em assistência pré-pagamento, redução dos prémios de seguros de hipotecas. CalPLUS é oferecido em FHA e financiamento convencional. compradores elegíveis não pode exceder o limite de renda do município.

Califórnia Homebuyer&# 8217; s de Down Programa de Assistência de Pagamento (CHDAP) &# 8211; Um dos CalHFA&# 8217; s programa de assistência mais popular foi interrompido e substituído pelo programa de Assistência MyHome.

Programa de Assistência CalHFA MyHome &# 8211; Os programas de assistência myHome fornece 3% na ajuda de custo de pagamento e fechamento para baixo para homebuyers da primeira vez na Califórnia. Os candidatos elegíveis devem atender aos requisitos de qualificação para o programa de empréstimo CalHFA CalPLUS.

GSFA Platinum Grant &# 8211; Golden State Autoridade Finanças oferece assistência 3% a 5% na forma de uma subvenção a fundo perdido para fornecer financiamento acessível para os residentes da Califórnia. A concessão GSFA Platinum trabalha com convencional, FHA e VA empréstimos para habitação e não requer que você ser uma primeira vez compradores. Elegíveis em todos os condados da Califórnia literalmente fornece um subsídio (dinheiro livre) para ajudá-lo a comprar uma casa. Chame-me para encontrar e comparar todas as suas opções de assistência homebuyer.

NHF Sapphire Grant &# 8211; NHF fornece até o dinheiro da concessão de 4,5% para os compradores home elegíveis que nunca tem que ser reembolsado. Disponível em todos os municípios em toda a Califórnia, os compradores só precisa de uma pontuação de crédito de 620 e pode DTI rácios pode ir até 50%! Os mutuários não têm de compradores da primeira vez e pode até mesmo possuir outras propriedades.

Ajudar a descer Grant Assistência Pagamento &# 8211; Fornece 4,5% subsídio que pode ser aplicado para o pagamento ou pagar os custos de fechamento. Elegíveis em todos os 58 condados da Califórnia e não tem que ser compradores de primeira vez. rácios DTI até 56%.

1% Grant impulso para baixo Patrimônio convencional &# 8211; Baixo programa de assistência de pagamento usando o financiamento convencional para os compradores com bom crédito e renda. O credor fornece um subsídio de 2% eo comprador só precisa de 1% dos seus fundos próprios. fundos do comprador pode ser dotado de um membro da família.

HomePath Programa Comprador Pronto &# 8211; programa de assistência custo de fechamento Fannie Mae, que dá aos compradores até 3% ao comprar um imóvel Fannie Mae propriedade.

Sonho Makers Grant &# 8211; doação de assistência homebuyer que pode ser aplicado para os custos de pagamento ou encerramento. Deve ser um veterano elegíveis, Active Duty, Reserve, ou na guarda nacional comprador primeira vez com baixa renda a moderada.

Comunidade Início Advantage Program (CHAP) &# 8211; CHAP fornece uma taxa de juro reduzida ou crédito custo de fechamento para compradores e proprietários que querem comprar ou refinanciar uma casa localizada em um código do município e zip elegíveis da Califórnia. Não há limites de renda.

CHF 3% ACCESS assistência para baixo pagamento &# 8211; CHF ACCESS oferece 3% para baixo pagamento assistência na forma de um segundo lien. Não se limitando a compradores da primeira vez, disponível em todos os municípios, e tem requisitos de crédito de qualificação flexíveis. Na verdade,&# 8217; s possível para se qualificar com uma FICO pontuação de crédito 580. (Programa de acesso foi DISCONTNUED)

Mortgage Cédula de Crédito (MCC) &# 8211; O Certificado de crédito hipotecário faz a casa própria mais acessível para os compradores home de primeira vez, reduzindo a compradores imposto de renda federal. Pagando menos impostos significa que você tem mais renda que pode ser dedicado a pagar sua hipoteca e pode até mesmo ajudá-lo a qualificar para um empréstimo casa maior!

Programa Professor Crédito Extra (CEU) &# 8211; CaLHFA oferece um primeiro programa homebuyer tempo para professores, administradores, funcionários da escola, que trabalham em uma escola de prioridade alta na Califórnia. O empréstimo professor ECTP prevê US $ 7.500 a US $ 15.000 para baixo pagamento que tem uma característica perdão interesse quando empregado na escola por pelo menos três anos.

Cidade de Riverside assistência para baixo pagamento &# 8211; Até US $ 50.000 assistência (silêncio segundo empréstimo) disponível para baixa renda homebuyers da primeira vez com-nos limites da cidade de Riverside, CA. O programa de assistência CalHOME requer que o lucro agregado familiar não ultrapasse fazer 80% da área de renda mediana Riverside County. Os compradores devem contribuir com até 1% dos seus fundos próprios para a compra e têm 1% em reservas. Fundos disponíveis enquanto elas durarem &# 8230; primeiro a chegar, primeiro a servir.

Riverside County Down Assistência Pagamento é financiado pelo Agência de Desenvolvimento Econômico (EDA). Eles têm três programas que oferecem assistência aos compradores de casas com baixa de renda moderada. Embora estes programas podem oferecer até 20% para baixo pagamento assistência, requer histórico de crédito decente e tem proporções mais restritivas dívida-to-income de qualificação que podem impedir os compradores de qualificação para casas muito mais caros&# 8230; .mesmo com o grande estabelece pagamento. Estes programas também tendem a ter mais de 60 dias para fechar escrow assim que considerar que, quando decidir usar este programa.

  • First Time Home Buyer (FTHB) &# 8211; Programa oferece assistência para baixo pagamento a menor de pessoas de renda na forma de uma segunda hipoteca em silêncio. A segunda hipoteca é perdoado após 15 anos. Montante da assistência depende de compradores qualificações e preço da casa. A prioridade é dada para a seção 8 participantes. Pode comprar casas novas ou existentes (doesn&# 8217; t tem que ser um foreclosures), eo condado exigirá a revisão de uma inspecção da casa, que muitas vezes exige reparos ser feito pelo vendedor. A maioria das casas em nosso mercado são vendidos &# 8216; como está&# 8217 ;, e isso representa um grande problema. E o vendedor, seja banco de propriedade, uma venda a descoberto, ou venda regular, está olhando para aceitar ofertas levar mais de 60 dias para fechar escrow e necessidade de, eventualmente, fazer reparos?

San Bernardino County oferece EDA para baixo pagamento assistência semelhante, mas esgotado todos os seus fundos de assistência NSP. Aqui está um programa de condado.

  • Programa de Assistência Proprietário de Casa San Bernardino é oferecido pelo Departamento de Desenvolvimento Comunitário e Habitação. Os fundos podem ser usados ​​para custos de pagamento ou encerramento, na forma de uma segunda hipoteca em silêncio diferido. É adia a uma taxa entre 10% a 20% (isto&# 8217; s de altura) e é perdoado após 20 anos. Se vendidos, refinanciada, ou ou o fracasso de ocupar a casa, ele irá acionar o reembolso do empréstimo do montante diferido completo&# 8230; .Você não pode alugá-la. Para se qualificar, você deve ter vivido ou trabalhado em S. B. County1 ano antes da aplicação e contribuem com 3% de seus próprios fundos para a compra da casa. Não disponível em Chino, Fontana, Ontário, Redlands, San Bernardino, Upland ou Victorville.

San Diego, Orange County, Los Angeles &# 8211; Chamada para obter detalhes sobre os programas de assistência de pagamento específicas para baixo condado disponíveis.

Housing Authority Programa de Assistência San Bernardino Homeownership de &# 8211; Deve residir em SB County por 1 ano antes de aplicar, participar pelo menos 1 ano no programa habitacional SB, e contribuir um pagamento total de baixo de 3% do preço de compra. O programa requer pelo menos 1% do pagamento deve vir diretamente do participante.

SCHFA Programa Mortgage Grant casa primeiro &# 8211; Oferecido pela Southern California Home Financiamento Autoridade. A concessão SCHFA First Home fornece até 4% para o seu pagamento. mutuários elegíveis devem ser verdadeiros compradores de casa pela primeira vez e compra em Orange County ou Condado de Los Angeles. Os mutuários podem ganhar até US $ 128.000 e ser elegível.

Disponível em um primeiro a chegar primeiro servir base. O comprador deve contribuir 1% dos seus fundos próprios para a compra. $ 394.000 é o preço de venda máximo. Os mutuários não pode exceder 80% da área de renda mediana LA County. empréstimos HOP estão disponíveis nas áreas não-incorporadas de Los Angeles County e cidades participantes do (CDBG) Programa County Urban Development Community Bloco Grant. empréstimos HOP fornecer até US $ 60.000 para todos os compradores de primeira vez para ajudar com os custos de pagamento e fechamento.

Até US $ 60.000 para baixo pagamento assistência em 1 propriedades de unidade para homebuyers da primeira vez na cidade de apenas Los Angeles. fundos de assistência deve ser reembolsado quando casa é vendida e da cidade leva 20% de sua casa&# 8217; s apreciação em valor (não é bom). Os compradores devem contribuir 1% do preço de venda dos seus fundos próprios. Propriedade não pode ser occuped por um locatário. Propriedade deve ser inspecionado pela cidade, que muitas vezes pede para muitos reparos a serem feitos&# 8230; .. muitos vendedores não gostam disso e não vai aceitar qualquer oferta de um comprador usando este prorgam.

Programa de Estabilização Bairro oferecendo até US $ 40.000 para baixo pagamento assistência para homebuyers da primeira vez, na cidade de Santa Ana, Orange County. renda comprador doméstico elegíveis não pode exceder a 80% da AMI e deve contribuir 3% dos seus fundos próprios (não pode ser de fonte dom). Os fundos são limitados.

Bairro Housing Services da Inland Empire (NHSIE) &# 8211; Oferece assistência para baixo pagamento para as pessoas em Riverside e San Bernardino através de dois programas.

  • CalHome&# 8211; programas de assistência orientados para ajudar baixa renda primeira vez home compradores&# 8230; a renda não pode exceder 80% da AMI. A assistência é baseado fora necessidade, que é determinada a critério exclusivo por NHSIE. Assistência equivale igual a 10% do valor do preço de compra / avaliação ou até US $ 18.000 (o que for menor) na forma de uma segunda hipoteca em silêncio, adiada por 30 anos em 3%.
  • NeighborhoodLIFT&# 8211; Oferece US $ 7.500 para assistência pré-pagamento que é perdoável depois de apenas 5 anos de ocupar o imóvel como sua residência principal. Comprador não tem que ser a primeira vez home compradores. Os fundos são limitados. pontuação mínima FICO crédito de 640, sujeita a avaliação e inspecção da casa.
  • East West Banco REACH &# 8211; Disponível em Riverside County, San Bernardino County e San Diego County. Fornece para baixo pagamento assistência até 1-2% do preço de venda na forma de uma subvenção perdoável. Não há limite de renda, se comprar em um setor censitário baixa renda deve qualificar para um programa de empréstimo HomeReady.

BBVA Compass Programa de Assistência ao Lar &# 8211; Proprietário de Casa programa mais fácil feito é 100% de financiamento para os assalariados de baixa renda. BBVA também irá fornecer até US $ 4.500 em ajuda de crédito credor custos de fechamento de pagamento. O maior problema com este programa é mutuários não pode exceder 80% do limite HUD AMI publicada&# 8230; .que é como US $ 49.700 para uma família de 4 em Riverside County. Ninguém fazendo $ 49.700 / ano em Riverside County pode qualificar-se para uma casa.

Os proprietário CAR Associação Grant &# 8211; A Associação da Califórnia de Realtors® Fundo de acessibilidade da habitação fornece qualificados primeira vez Califórnia compradores de casas até 6 meses de HOA dues. Realtors deve fornecer e completar o pedido para o novo proprietário.


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  • 3% 25 hipotecas para baixo estão de volta
  • É uma casa sem equidade realmente apenas um aluguel com a dívida% 3F

credores Michigan começaram a participar em novos programas de hipoteca -down-pagamento de 3%.

Um dos culpados do edifício e estouro da bolha imobiliária do país, a hipoteca low-down-pagamento, está de volta em favor e prontamente disponíveis em um emprestador perto de você.

Quicken Loans, Flagstar Banco e com sede em Troy Ross Mortgage estão entre as empresas baseadas em Michigan que participam de um programa novo e um tanto controversa oferecida pela Fannie Mae para a taxa fixa empréstimos para habitação convencionais com 3% para baixo pagamentos. Freddie Mac começa a apoiar empréstimos semelhantes no próximo mês.

As duas empresas de financiamento de habitação afiançado-out reintroduzido seus 3% de produtos para baixo em dezembro como uma forma de ajudar potenciais compradores de primeira vez em casa que têm a renda para pagar uma hipoteca, mas falta a economia para um grande pagamento adiantado. Antes do anúncio, Fannie e da Freddie menor opção de pagamento foi de 5%.

Lenders dizer que os compradores home milenares - aqueles que nasceram depois de 1980 -pode especialmente beneficiar deste novo programa de 3% para baixo.

"Quando a crise imobiliária aconteceu, todos esses programas foi embora. empréstimos tão convencionais com menos de 20% para baixo desapareceu por um período de tempo," disse Ken Turkington de baseada em Wixom hipoteca corretora Primeira Comércio Financeiro. "Agora que temos uma sensação de estabilidade, eles estão vindo de volta ao jogo."

Alex Bienkowski, 24, poderia ser um futuro candidato para uma hipoteca low-down-pagamento. Ele e sua namorada de longa data têm empregos a tempo inteiro e alugar um apartamento em Royal Oak. Eles começou a poupar para uma meta de US $ 10.000 a $ 15.000 - o suficiente para um pagamento em um dos novos programas.

"Parece um sonho das sortes agora," Bienkowski disse da casa própria.

Os defensores afirmam que os 3% -Down-hipotecas são muito diferentes dos produtos hipotecários subprime arriscados que alimentaram a bolha imobiliária e levaram à crise financeira. Como resultado da crise, o governo federal infundido Fannie e Freddie, com US $ 187 bilhões, uma vez mutuários começaram inadimplente. (Desde então eles reembolsado o resgate com um lucro de US $ 38 bilhões).

taxas ajustáveis ​​ou períodos de teaser só de juros são proibidos. Os mutuários devem documentar com precisão as suas finanças e capacidade de reembolso. E eles também precisam de um mínimo de 620 pontuação de crédito, uma baixa relação dívida-to-income e deve fazer um curso de educação casa própria.

"Há muitos fatores que vão para o risco de um determinado empréstimo e para baixo pagamento é apenas um deles," disse o porta-voz Fannie Mae Andrew Wilson. "Você entrar na zona de perigo quando você está mergulhando um monte de fatores de risco."

Ainda assim, alguns legisladores têm questionado se os 3% de produtos -Down são um retorno às práticas de empréstimo frouxas que trouxeram sobre o colapso do mercado imobiliário de 2007-08.

Esse perigo - real ou exagerada - foi um tema quente entre os membros republicanos do Comitê de Serviços Financeiros da Câmara durante 27 janeiro testemunho por Melvin Watt, diretor do Housing Finance Agency Federal que regula a Fannie e Freddie.

"Você está colocando mais uma vez as pessoas em casas que não podem pagar," disse Rep. Jeb Hensarling, R-Texas.

Fannie e Freddie foram grandes compradores de hipotecas nonprime e títulos lastreados em hipotecas nos anos antes da queda do mercado.

Watt contestou a noção de que os 3% -Down-hipotecas são arriscadas. Ele disse que há "fatores de compensação" para os baixos pagamentos para baixo, como a pontuação de crédito e requisitos que os mutuários comprar o seguro de hipoteca privado, se tornando menos de um pagamento de 20% para baixo.

"Nós não temos nenhum interesse em voltar para empréstimos irresponsáveis," ele disse.

Os novos empréstimos parecem apresentar um risco mínimo para hipotecar empresas de empréstimos como Quicken Loans. Isso porque a Fannie ea Freddie vai comprar e garantir todos os qualificação 3% -Down-hipotecas. E os credores não são obrigados a realizar qualquer parte dos empréstimos em seus livros. Se um emprestador viola as diretrizes, Fannie e Freddie pode fazê-lo comprar de volta o empréstimo.

"Programas como este, que oferecem opções low-down-pagamento, juntamente com as taxas de juros atuais perto de mínimos históricos e grande acessibilidade casa, têm o potencial de permitir que milhões de consumidores qualificados para se tornarem proprietários," O porta-voz Quicken Loans Aaron Emerson disse em um e-mail.

mortgages low-down-pagamento não completamente foi embora depois do acidente. A Federal Housing Administration tem continuado a oferecer 3,5% -Down-hipotecas para alguns tomadores de primeira viagem e do Departamento de Assuntos de Veteranos e Departamento de Agricultura até mesmo executar programas de zero por cento para baixo em hipotecas.

As ofertas Michigan State Development Authority Housing "MI First Home" e "MI Próximo Página Inicial" programas com até US $ 7.500 em assistência pré-pagamento.

Ryan e Lauren Edwards of Commerce Township foram grato por um 3,5% no pagamento FHA empréstimo no verão passado para comprar uma casa de rancho $ 112.000 com um porão terminado.

Ryan Edwards, 30, disse que estava preocupado com ter que possivelmente economizar US $ 20.000 ou mais para um pagamento para baixo, e ficou aliviada ao saber da opção FHA através de seu agente de empréstimo em Michigan primeira hipoteca.

Que 20% seria de R $ 27.600 no $ 138.000 preço de venda médio em dezembro para uma cotada casa metro Detroit, de acordo com o serviço Realcomp.

"Essa foi a maior preocupação - o pagamento - por isso ajudou muito," disse Edwards, que trabalha nas vendas de automóveis.

Adiantamentos de cerca de 20% eram a norma para a maioria das hipotecas residenciais anteriores à década de 1980. Um grande pagamento ajuda a garantir os credores que um mutuário tem o suficiente de uma participação na propriedade de manter-se com os pagamentos mensais. baixo pagamentos consideráveis ​​também torná-lo menos provável que os mutuários vão a pé, se os valores das casas caem e eles devem mais em sua hipoteca do que a propriedade vale a pena.

Fannie e Freddie relaxaram seus requisitos de pagamento durante a década de 1990, passando de 10% para 5% para 3%, e mais tarde até mesmo zero por cento para baixo no início de 2000.

concluiu o Inquérito Crise Financeira Relatório do governo de que Fannie e Freddie "hélio adicionado ao balão habitação" através da compra de títulos lastreados em hipotecas subprime e soltando suas normas para garantia de empréstimos. Mas eles não eram causas centrais da crise: "Eles seguiram em vez levou Wall Street e outros credores na corrida para o ouro de tolo."

Após o acidente, Fannie e Freddie foram cruciais para sustentar o mercado imobiliário quando os credores estavam nervosos para fazer empréstimos sem garantias do governo. Juntas, as duas entidades possuem ou garantem quase 60% de todas as novas hipotecas dos EUA.

Uma pesquisa do Instituto Urban, um tanque de esquerda pensar, mostra que as taxas de inadimplência sobre os recentes hipotecas Fannie Mae apoiados são semelhantes entre os mutuários que fazem 20% para baixo pagamentos e 3% a 5% pagamentos. No entanto, as inadimplências sobre mais velhos, empréstimos de pré-colisão eram muito mais elevados aos pagamentos em falta baixos.

"Nós fomos de extremo onde se pode embaçar um espelho que você pode obter um empréstimo para onde as pessoas que têm qualificações muito fortes, mas apenas para a capacidade de poupar dinheiro suficiente para colocar um pagamento maior. são simplesmente excluídos das oportunidades de propriedade," disse Paul Leonard, vice-presidente sênior do Center for Responsible Lending.

O centro tem argumentado que a exigência para baixo pagamentos de 10% ou superior irá barrar muitas famílias de renda média de lares que possuem e ampliar as disparidades de riqueza entre brancos e minorias.

"Há um monte de pessoas que são rápidos para sugerir que qualquer alteração de padrões de crédito historicamente apertados de hoje nos levará para dentro do abismo," disse Leonard. "Mas a realidade é que o mundo é um lugar diferente."

Entrar em contato com JC Reindl: 313-222-6631 ou [email protected] Siga-o no Twitter @JCReindl.

Outras diferenças entre o novo 3% para baixo Fannie Mae / Freddie Mac hipotecas e 3,5% para baixo os empréstimos de FHA

■ FHA empréstimos têm menos rigorosos requisitos financeiros para os mutuários que Fannie / Freddie hipotecas low-down-pagamento convencionais.

■ Os mutuários devem comprar o seguro de hipoteca sobre os dois produtos

■ Mas o seguro de hipoteca cai sobre empréstimos Fannie / Freddie vez de 20% de capital próprio é atingido

■ As estadias de seguros de hipotecas de FHA empréstimos para a vida do -ou hipoteca até refinanciamento.

■ FHA recentemente reduziu suas taxas de seguro de hipoteca anuais para 0,85% a partir de 1,35%



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