Estourar o limite do cartão de crédito

Está tudo bem para Max um cartão de crédito?

por Neil Kokemuller

Cortando um cartão de maxed-out pode proteger contra uso acidental.

Estourar o limite de seu cartão de crédito para comprar as últimas modas, shows mais legais e tecnologias mais quentes pode parecer divertido, mas estar preparado para repercussões financeiras muito negativas. Em geral, a dívida do cartão de crédito elevado traz limites desfavoráveis ​​para o seu poder de compra futura. Há raras exceções quando o uso de cartão pesado faz sentido.

A principal desvantagem de estourar o limite de seu cartão é a utilização de alto impacto dívida negativo tem na sua pontuação de crédito. Seus rácios dívida-crédito-limite são responsáveis ​​por 30 por cento de sua classificação FICO, ou pontuação de crédito, de acordo com myFICO. Esta é a razão mostrando quanto do crédito disponível em seu cartão de crédito que você usou. Se você literalmente máximo para fora um cartão, você tem uma razão de 100 por cento, o que prejudica significativamente a sua pontuação. Rácios mesmo perto de 100 por cento são ruins para o seu crédito. As contagens de crédito são uma das ferramentas mais importantes utilizados pelos credores para decidir se a emitir novo crédito e qual a taxa, então vale a pena tentar manter uma boa pontuação.

Se você aplicar para um novo empréstimo ou cartão de crédito, o credor olha para mais do que apenas a sua pontuação total. Normalmente, os credores executar o seu relatório de crédito total e rever seus vários saldos e histórico de pagamento para quaisquer bandeiras vermelhas. cartões Maxed-out são uma grande preocupação para um novo credor como parece que você não tem a disciplina gastos e está tentando obter novo crédito porque você está desesperado. Alguns de seus emissores de cartões existentes também pode ver que você tem um cartão maxed-out e reduzir os limites para mantê-lo de assumir mais dívidas do que você pode pagar. Isso também aumenta seus rácios dívida-limite desde a sua quantidade de quedas de crédito disponíveis. O fornecedor do cartão maxed-out pode decidir diminuir o limite de quanto você paga o saldo também.

cartões Maxed-out apresentar outros problemas também. Quanto maior o seu equilíbrio em um cartão, mais o seu pagamento mensal mínimo. Isso torna mais difícil manter-se com os pagamentos e limita o seu fluxo de caixa livre daqui para frente. Além disso, os saldos mais elevados levam mais tempo para pagar, o que significa que você também pagar mais em juros ao longo do tempo. Finalmente, andando por aí com um cartão maxed-out em sua carteira é arriscado. Um golpe errado do cartão poderia enviar-lhe sobre o limite, trazendo em taxas overlimit e taxas de juros mais elevadas. Da mesma forma, um pagamento automático você esquecer poderia enviar-lhe mais.

Obviamente, há uma série de razões, não é OK ao máximo para fora um cartão. Um cenário em que estourar o limite de um cartão pode fazer sentido é quando você obter uma grande taxa promocional e usá-lo para pagar outras saldos. fornecedores de cartão de oferecer rotineiramente novos mutuários com oportunidades de crédito decentes para transferir saldos com um juro anual de zero por cento para os primeiros seis a 18 meses. Se você tem um limite de US $ 10.000 e usar a maior parte dele para mover a dívida a partir de cartões que têm taxas de 15 a 25 por cento, você pode economizar muito em juros. Esta é mais sensata quando você sabe que pode rapidamente pagar o equilíbrio para evitar a cobrança de juros sobre o novo cartão.

Neil Kokemuller tem sido um negócio, finanças e educação escritor ativo e conteúdo site do desenvolvedor media desde 2007. Ele tem sido um professor de marketing da faculdade desde 2004. Kokemuller tem experiência profissional adicional em marketing, varejo e pequenos negócios. Ele possui um mestrado em Administração de Empresas pela Universidade do Estado de Iowa.


Cinco maneiras de maximizar o seu crédito sem Atingir o máximo de seus cartões

01 março de 2016 por Michelle Schroeder-Gardner - Deixe um comentário

Uma coisa que eles não ensinam na escola é como construir e manter um bom crédito, por isso é fácil de obter em cima da sua cabeça. Construção e manutenção de uma boa história de crédito é essencial para ser capaz de emprestar dinheiro quando necessário.

Uma boa pontuação de crédito irá permitir-lhe:

- obter taxas favoráveis ​​sobre empréstimos

- aprovação Ganho para arrendamento habitacional

- financiar uma casa ou veículo

- Melhorar as suas chances de emprego

- Reduzir as suas taxas de seguro

Algumas pessoas pensam que se eles apenas pagar em dinheiro para tudo, eles vão evitar problemas. Embora seja verdade que saindo do bolso vai garantir que você sempre viver dentro de seus meios, ele não fará nada para aumentar sua capacidade de crédito quando se trata de aplicar para empréstimos ou até mesmo solicitar um emprego. Alguns poderiam argumentar que é suspeito para você ter nenhuma pegada financeiro em tudo. Você também vai abrir mão de algumas das vantagens de usar o crédito de maneira inteligente, como ganhar descontos em viagens ou recompensas e receber o dinheiro de volta de comprar coisas que você já precisa de qualquer maneira.

Como posso começar a construir crédito?

A maneira mais fácil de começar a estabelecer um histórico de crédito é obter um cartão de crédito ou dois. Na primeira, você pode receber ofertas para um cartão de seguro, que tem um limite de crédito com base na quantidade que você colocar em uma conta, ou um cartão de crédito básico com um limite de crédito baixo e as taxas de juro mais elevadas. Um cartão de seguro é geralmente uma maneira fácil de começar e vai ajudar a estabelecer o seu crédito. Eles, no entanto, em geral, exigem um depósito inicial de entre US $ 300 &# 8211; R $ 500 a começar, colocando-os fora do alcance para muitos mutuários pela primeira vez.

A ‘cartão arranque’, que tem um limite baixo é um primeiro passo alternativa para a construção de crédito da maneira certa, e é o primeiro tijolo na sua parede da futura segurança financeira. Uma vez que você provar sua credibilidade com o emissor do seu crédito, ele vai abrir a porta para limitar os aumentos de crédito e melhorar suas chances de obter taxas de juros mais favoráveis ​​e recompensas. Por exemplo, se você tiver um cartão com Capital One, existem passos que você pode tomar para aumentar Capital One limite de crédito. Da mesma forma, se você usar outro cartão de crédito, tais como Discover, há coisas semelhantes que você pode fazer para aumentar o limite em seu Discover Card. Isto irá permitir-lhe mais flexibilidade nas compras e aumentar o seu tampão de emergência para pagar despesas inesperadas como contas médicas ou reparos do carro.

Aqui estão as cinco principais maneiras de construir o seu crédito usando cartões de crédito:

1. Comprar ao redor. Não basta ter o primeiro cartão você é oferecido; escolher um ou dois de empresas que têm uma boa reputação nacional e obter a menor taxa de juros possível para a sua situação. Tente encontrar um cartão que tem uma taxa fixa, em vez de uma taxa variável, o que pode causar o valor do pagamento mensal para ir de repente acima quando A taxa mais elevada em chutes após o período experimental.

2. Use seu cartão de crédito. Se o seu apenas obter um cartão de crédito e colá-la numa gaveta, não é você ganhar alguma coisa, e pode até prejudicar a sua pontuação de crédito se você tem contas abertas inativos.

3. Não exceda seu limite de crédito. Sua utilização do cartão de crédito conta para 30 por cento de sua pontuação de crédito. Tendo o seu cartão de passar por cima da máxima pode diminuir sua pontuação de crédito por 20 - 70 pontos para cada incidente. O rácio mais favorável é para manter o seu uso de cartão de crédito em torno de 30 por cento do seu limite total de gastos, ou pagá-lo para baixo a esse montante o mais cedo possível depois de uma grande compra.

4. Nunca faça somente o pagamento mínimo cada mês. Só que não vai mantê-lo equilibrar alta, levará mais tempo para saldar a sua dívida.

5. Depois de seis meses a um ano de uso exemplar, você pode ser oferecido um aumento de limite de crédito. Se não, você pode entrar em contato com a empresa e pleitear seu caso; atirar para um aumento de cerca de 10 a 25 por cento.

Crédito é apenas ruim se você não aprender como utilizá-lo corretamente e não evitar erros comuns. Se você está apenas começando na vida ou você está tentando reconstruir seu crédito depois de um início instável, você vai ficar longe das armadilhas financeiras, usando um pouco de juízo, um pouco de contenção e seguindo as orientações comprovadas para voltar à sólida terra financeira. Estabelecer boas técnicas de gestão de dinheiro vai lhe dar uma melhor chance de ter um histórico de crédito exemplar, que é a base para a aquisição de casa própria, o acesso ao financiamento privado e ter a capacidade de aproveitar a vida com um pouco mais de segurança.

Junte-se à Master grátis Seu curso dinheiro!

Junte o curso de e-mail gratuito e f inalmente aprender a gerir melhor o seu dinheiro, pagar dívidas, poupar mais dinheiro, e alcançar a liberdade financeira.


Pedido de falência: Worth de Atingir o máximo de cartões de crédito é uma antemão

A maioria dos especialistas de falência, se nem todos os especialistas, irá especificar que a lei federal de falências tem seções e regras para protegê-lo de ser mal utilizado. Ele tem uma responsabilidade exigente em pessoas e profissionais que assessoram o devedor, como um advogado da bancarrota. lei de falências também tem uma expectativa forte também sobre o devedor a sua auto quando se trata de abuso potencial ou mesmo fraude. Seção 526 da Lei de Falências Federal (FBL) proíbe advogado do devedor de sugerir que seu devedor cliente vai acumular dívida de cartão de crédito, tanto quanto é [humanamente?] Possível antes de arquivar para alívio de falência. Seção 528 detalha o que uma “agência de alívio da dívida” é obrigado a fazer, e advogados de falência são agências de alívio da dívida, por lei federal.

FBL Seção 544 dá ao administrador o poder de ignorar qualquer dívida ou transferência de propriedade que o administrador vê como um abuso de FBL e ou uma tentativa de evitar perder a propriedade de apreensão e liquidação. O administrador é obrigado a investigar as declarações do devedor sobre a listagem de ativos e passivos. FBL Seção 727 dá ao administrador o poder de demitir a falência se o devedor se encontra sob juramento. ativos listagem e dívidas, bem como a 341 audição e qualquer outra declaração ou informação dada ao tribunal ou o administrador do devedor é sempre, sempre, sempre interpretado de forma a estar sob juramento. Muitos modelos e exemplos de “listas de dívida falência” fazer as perguntas corretas e proporcionar espaço de entrada para as informações corretas. É estranhamente interessante que a “data de incorrer em dívida” não é um pedaço de informação que é solicitada. No entanto, o administrador está bem dentro dos limites da entrevista durante o 341 audição para perguntar quando a dívida foi. O devedor é exigido pela seção FBL 521 a cooperar plenamente com o administrador ou demissão face. Vários especialistas concordam que responder a pergunta de quando a dívida foi contraída é provavelmente o mais difícil para um devedor responder. O administrador também pode solicitar a prova de que data. Dado que o administrador tem uma lista dos credores do devedor, e dado um número destes credores são susceptíveis ao 341 audição, qualquer pessoa que tente acumular dívidas, estourar o limite de cartões de crédito, obtenção de novos cartões de crédito e acumulando e estourar o limite para fora mais cartões que realmente está pedindo uma grande poça de problemas. Só é preciso um credor para reclamar que o devedor tirou um cartão de três meses antes da apresentação e imediatamente estourou o cartão e tão logo se recusou a pagar e que “casa de cartões de crédito” será a desmoronar-se num piscar de olhos. Se essa situação ocorrer, o administrador será dispensando a apresentação e cancelar quaisquer planos muito rapidamente. Trustees assumir sua responsabilidade muito a sério e esperar a mesma integridade do devedor. Nem os tribunais de falência nem o administrador irá acatar qualquer ação que é visto como abusando das leis de falência do governo federal ou do estado soberano em que o tribunal reside. Abusando da lei provavelmente também sujeita o devedor a possíveis litígios por violação se suspeita de fraude. O administrador eo tribunal de falências vai virar imediatamente informação pertinente para o promotor público para a acusação.


6 maneiras de maximizar seus cartões de crédito (sem estourar o limite-los para fora!)

1. Use seu ciclo de faturamento PARA COMPRAR

O seu tempo de compras para comprar-se tempo extra para pagar suas contas de cartão de crédito. Descobrir a data de encerramento do ciclo de faturamento do seu cartão e fazer o seu direito de compra após ele fecha.

este "flutuadores" a sua próxima compra - ele vai aparecer na próxima fatura, e não a um a caminho. Mas você não pode fazer isso se você tiver um saldo em seus cartões de crédito - você vai estar ganhando juros compostos na sua nova aquisição também.

Se você não tiver usado um cartão de crédito especial por pelo menos seis meses, rever o seu estilo de vida e padrões de gastos. Melissa Heng, gerente de assuntos corporativos da Citibank, diz que quando você sabe o que você está gastando mais, você pode furar a um cartão que lhe dará o máximo de quilometragem nessa área.

Ela explica: "Se você comprar um lote, você iria querer um cartão de crédito que você ganha mais pontos de recompensa para trocar por vales de compras. Se você gastar mais em combustível, você pode precisar de um cartão que oferece descontos em dinheiro atraentes sobre a gasolina top-ups."

No entanto, é fácil ficar seduzido pelo que cartões de crédito pode oferecer aos novos assinantes - vouchers de boas-vindas, pacotes de viagens promocionais, descontos extensas. Não se apresse em se inscrever para um só assim você pode reivindicar as regalias. Se ele não dá benefícios que são relevantes para você, é provável que você não usá-lo muito de qualquer maneira.

3. ter apenas um ou dois cartões

Limitar o número de cartões ajuda você a tirar o máximo proveito de seu programa de recompensas. "Se você carregar suas compras a apenas um ou dois cartões, você vai ganhar pontos mais rápido - isso lhe dá uma maior chance de resgatar recompensas maiores, como passagens aéreas ou artigos eletrônicos," diz Yoshimi Nakajima, country manager da American Express Cingapura.

Alguns bancos, como Maybank e American Express, cartões de crédito offeer que lhe dão o seguro de acidentes de viagem grátis quando você carregar o seu pacote de viagem para o cartão. "Esta é uma boa estratégia para viajantes frequentes, porque não só lhes dá milhas aéreas para futuras viagens, eles também vai ter paz de espírito, ao mesmo tempo," diz Yoshimi.

5. SET SEU PAGAMENTO DATA DE VENCIMENTO

Alguns cartões de crédito permitem que você rever o seu pagamento devido data e definir um novo. Use isso para alinhar seus cartões de crédito para que eles são todos devido no mesmo dia. Você estará mais confortável com o momento do pagamento - por exemplo, logo depois do dia de pagamento, em vez de apenas antes - e você está mais propenso a não perdê-la também.

6. NUNCA levar por diante um BALANCE

Todo mundo sabe disso, mas nem sempre é fácil de fazer. Enquanto cartões de crédito permitem que você adiar o pagamento, você não deve tirar vantagem desta flexibilidade.

"Se você não pode ter recursos para pagar a soma inteira, você deve, pelo menos, pagar mais do que o pagamento mínimo mensal de R $ 50. Isso ajuda você a economizar em juros e pagar a soma mais rápido," diz Yoshimi. Considere também a mudança para um cartão que cobra uma taxa de juro mais baixa.

Este artigo foi publicado originalmente em Simplesmente Sua agosto 2013.


Por estourar o limite de seu cartão de crédito em 1 hora é burro

I são enviados artigos / textos / mensagens no Facebook de alguns tópicos de dinheiro muito legal. Mas, às vezes, só às vezes, eu me mandou coisas que me fazem querer agitar alguém. (don&# 8217; t SE PREOCUPE I&# 8217; m kidless)!

I foi enviado um status pós Facebook. Um jovem, do sexo feminino 18 ou 19 anos de idade se vangloriar de estourar o limite dela &# 8220; Victoria&# 8217; s Don&# 8217; t Diga Ninguém&# 8221; cartão&# 8230; na primeira hora.

O vídeo encapsula a minha reacção a este post muito bem, mas apenas no caso de você perdeu, ou apenas don&# 8217; t como assistir vídeos deixar&# 8217; s falar sobre o porquê de cartões de crédito da loja são tretas.

No finanças pessoais mundial chamamos isso MUDO. A maioria das pessoas&# 8217; s investimentos don&# 8217; t tem que taxa de retorno.

Aqui&# 8217; s uma dica dinheiro: Don&# 8217; t gastar mais do que ganha.

Na maioria das vezes eu me oferecido um cartão da loja para que eu possa economizar 10% no meu $ 30 compra. Deixei&# 8217; s apenas refletir sobre isso por um segundo. Você prefere economizar US $ 3 ou pagar US $ 4,86 ​​($ 30- $ 3 poupanças x 18% de juros) para economizar US $ 3?

Aqui&# 8217; é o kicker: pesquisa mostra que quando você gasta dinheiro com plástico você vai gastar 12-18% mais do que com dinheiro.

Então, sim, não só vai pagar juros exorbitante, você provavelmente vai gastar mais, ir mais longe em dívida.

Pará-lo! Esta não é a maneira de ganhar com o seu dinheiro. Cortar seu cartão de crédito para cima. dom&# 8217; t comprar coisas para tentar se sentir melhor sobre si mesmo. Você é linda do jeito que é!

Estourar o limite de um cartão em Victoria&# 8217; s secreto não vai resolver o seu problema; ela só vai criar mais dor e sofrimento.



Like this post? Please share to your friends: