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Amortização é um reembolso de um empréstimo em uma igualdade de pagamentos periódicos.

Esta calculadora de amortização permite estimar seus pagamentos mensais do empréstimo. A calculadora irá gerar uma explicação detalhada sobre como criar um plano de pagamento de amortização empréstimo termos de entrada. Clique aqui para ver algum problema que pode ser resolvido usando esta calculadora.

Amortization Schedule Calculator

Encontrar Roots, Factor, Expandir, simplificar Graph.

Simplifique, Multiplicar, Dividir, Somar, Subtrair

Resolva quadrática, polinomial ou Equação Rational

Resolvendo, Factoring, graficamente.

Triângulo, Sine / Cosine Lei, Quadrado, Retângulo

Operações, Form Polar, simplificando, Inverse.


Como criar Loan Amortization Schedule no Excel?

Empréstimo cronograma de amortização no Excel podem ser criadas usando um modelo ou criar uma agenda personalizada - o método mais fácil será utilizando o modelo que já está em seu pacote de Excel. Alternativamente, podemos criar uma agenda de amortização de empréstimo personalizado usando funções IPGTO e PPGTO.

Primeiro, vamos olhar como usar o modelo embutido no Excel para criar cronograma de amortização do empréstimo.

Abra o Excel e clique na guia “Arquivo” no lado esquerdo. Em seguida, clique na guia “New” no menu suspenso. Você vai ver à direita todos os modelos disponíveis.

exemplo de amortização do empréstimo

Clique em “Modelos de Amostra”, e você vai ver o “Modelo de amortização de empréstimo” lá. Clique sobre isso e um novo livro de trabalho Excel será aberto com cronograma de amortização do empréstimo.

exemplo de amortização do empréstimo

Este modelo é muito simples e fácil de usar; você está apenas obrigado a digitar vários detalhes no modelo. montante do empréstimo é a quantidade que você está pedindo; ea taxa de juros anual é o banco taxa está cobrando. Você também deve entrar duração do empréstimo que deve ser em anos. Se você é obrigado a pagar juros mensais, digite 12 na célula ao lado de Número de pagamentos por ano. Se você está pagando trimestral, você deve entrar 4 aqui e assim por diante. Data de início de empréstimo é um campo obrigatório e você deve entrar no formato de data mês / data / ano. pagamentos extras opcionais e nome credor são opcionais. Se você está planejando fazer qualquer pagamento de capital adicional, coloque a quantidade na célula ao lado dele. Este montante terá um impacto em seu cronograma de amortização do empréstimo.

Agora que você tem o modelo de empréstimo cronograma de amortização, você deve jogar em torno dele e ver como ele funciona. Espera ... você notou que ele é protegido? Não se preocupe. Botão direito do mouse na guia cronograma de amortização do empréstimo, e você verá ferramenta folha desproteger. Clique sobre ele, e o modelo será desbloqueado. Nenhuma senha é necessária. Diverta-se!

exemplo de amortização do empréstimo

Se você precisar, você pode alterar o formato e cores de moeda, uma vez que está desprotegido.

Agora vamos criar em um cronograma de amortização de empréstimo personalizado. Nós podemos fazer isso muito facilmente usando funções IPGTO e PPGTO do Excel.

Vejamos a sintaxe dessas funções.

= IPGTO (taxa, por, nper, pv, [fv], [tipo])

Esta fórmula calcula a quantidade de interesse para o período dado.

Onde a taxa é a taxa de juros por período; Per é o período para o qual você deseja encontrar o interesse e deve estar na faixa de 1 a nper. Nper é a duração do empréstimo.

Se o seu empréstimo duração é de 5 anos e você está tentando encontrar o pagamento de juros para o 2º ano, Per será 2 e Nper será 5.

PV é o valor presente ou simplesmente o montante do empréstimo.

Fv é uma entrada opcional e é o valor futuro de fora permanente montante do empréstimo depois de todo o pagamento foi feito. O padrão é 0, e vamos mantê-lo inalterado.

“Tipo” de novo é uma entrada opcional. Ele pode ser qualquer pagamento 0 significado é feito no final do período; ou 1 significando o pagamento é feito no início do período. O valor padrão é 0, e nós não introduzir qualquer número aqui como os pagamentos são feitos geralmente no fim do período.

PPGTO tem sintaxe semelhante e calcula o pagamento de capital.

= PPGTO (taxa, por, nper, pv, [fv], [tipo])

Esta fórmula calcula o pagamento de capital para um determinado período. Sintaxe é a mesma da fórmula IPGTO explicado acima.

Alternativamente, também podemos usar a função PMT para calcular o pagamento total.

Exemplo: Imagine que você está trabalhando em um modelo de financiamento do projeto imobiliário e querendo saber como construir um cronograma de amortização do empréstimo para incorporar em seu fluxo de caixa.

Suponha que o custo de construção é 250 milhões e 80% do que é financiada pela dívida. O custo dos juros é de 6% e duração do empréstimo é de 5 anos. O reembolso é anual e não há reembolso durante o período de construção de 2 anos.

Você pode facilmente construir o cronograma de amortização do empréstimo usando funções IPGTO e PPGTO. Veja o modelo abaixo:

Nos próximos post vai discutir como criar uma agenda de amortização de empréstimo personalizado e dinâmico, que você deve ser capaz de usar em qualquer situação.

O que você acha sobre este post sobre a agenda de amortização de empréstimo, use a seção de comentários abaixo. Você também pode baixar o livro do Excel desprotegida contendo ambos os exemplos.

Gargi Jain diz

Este é um bom modelo. Obrigado por compartilhar. Mas como você obteve o cálculo de juros e principal de pagamento no ano 2. Pls explicar. Aguardamos a sua resposta.

Graças a uma explicação tão lúcida. pls deixe-nos saber cálculo IDC também. É acumulado termo de juros como IDC (juros durante a construção).?

Kennedy Eshifulyla diz

Obrigado por compartilhar. É viável para calcular FV por semana é vez de P.A?

exemplo de amortização do empréstimoOlá! e bem-vindo ao meu blog. Isto é tão emocionante que você está aqui.

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Amortização negativa em um Mortgage

Porque um pagamento de US $ 600 por mês mantida ao longo de 30 anos seria apenas pagar o saldo, assumindo que não há mudança na taxa de juros, diz-se ser o pagamento totalmente amortizing. A maior pagamento de US $ 600 seria pagar o empréstimo antes dos 30 anos. Um pagamento de menos de US $ 600 deixaria um saldo no final de 30 anos.

Suponha que você fez um pagamento de US $ 550, por exemplo. Em seguida, apenas US $ 50 estaria disponível para reduzir o saldo. Amortização ainda iria ocorrer, mas seria menor e não é suficiente para reduzir o saldo a zero ao longo do prazo do empréstimo. $ 550 é um pagamento parcial de amortização.

Em seguida, suponha que você paga apenas US $ 500. Uma vez que este apenas cobre o interesse, não haveria amortização, eo saldo permaneceria em US $ 100.000. O pagamento mensal é de interesse apenas. Voltar na década de 1920, empréstimos do interesse-somente normalmente correu para o prazo do empréstimo, de modo que o mutuário devido tanto ao final do prazo, como no início. A menos que a casa foi vendida durante o período, o mutuário teria que refinanciar o empréstimo a prazo.

Hoje, alguns empréstimos são só de juros por um período de anos no início, mas depois que o pagamento é elevado ao nível totalmente amortização. Por exemplo, se o empréstimo acima referido foi só de juros para os primeiros 5 anos, no final desse período, o pagamento seria raise para $ 644. Este é o pagamento totalmente amortização quando há apenas 25 anos deixou para ir.

Finalmente, suponha que, por algum motivo, o pagamento da hipoteca no primeiro mês foi de apenas US $ 400. Então haveria um déficit no pagamento de juros, o que seria adicionado ao saldo do empréstimo. No final do mês um que você deve US $ 100.100. Com efeito, o credor tem feito um empréstimo adicional de US $ 100, que é adicionado ao valor que você já deve. Quando o pagamento não cobrir os juros, o aumento resultante no saldo do empréstimo é de amortização negativa.

Fins de amortização negativa

Historicamente, o principal propósito de amortização negativa tem sido a de reduzir o pagamento de hipoteca no início do contrato de empréstimo. Ele tem sido usado para esta finalidade em ambos os hipoteca de taxa fixa (FRMs) e hipoteca taxa ajustável (ARMs). A segunda finalidade, aplicável apenas às armas, tem sido a de reduzir o potencial de choque de pagamento &# 8212; um grande aumento no pagamento de hipoteca associado a um aumento na taxa de juros ARM.

A desvantagem de amortização negativa é que o pagamento deve ser aumentada mais tarde na vida da hipoteca. Quanto maior a quantidade de amortização negativa e mais longo o período em que ele ocorre, maior o aumento do pagamento que será necessário mais tarde para amortizar integralmente o empréstimo.

Amortização negativa sobre Taxa Fixa-Loans

Em empréstimos de taxa fixa, amortização negativa é uma ferramenta para reduzir o pagamento de hipoteca nos primeiros anos de um empréstimo, ao custo de elevar o pagamento mais tarde. Instrumentos que incorporam esse recurso são chamados formou hipotecas de pagamento ou GPM.

Negativo amortização e pagamento de Choque no pagamento Formado Adjustable Rate Mortgages

No ambiente de alta taxa de juros do início dos anos 80, amortização negativa em algumas hipotecas de taxa ajustável (ARMs) servido a mesma finalidade que em GPM - permitindo pagamentos reduzidos nos primeiros anos do empréstimo. Pagamentos nos primeiros anos de estes &# 8220; GPARMs&# 8221; foram deliberadamente inferior ao juros devidos ao credor, resultando em amortização negativa. Tal como acontece com GPM, a quantidade deste amortização negativa era conhecida com antecedência.

Se as taxas de juro sobre GPARMs se levantaram de seus níveis iniciais, no entanto, isso pode resultar em amortização negativa adicional que não era conhecido com antecedência. Isto por sua vez pode resultar em choque pagamento. Estes instrumentos experimentaram taxas de inadimplência ainda mais elevados do que aqueles em GPM, e logo deixou de ser oferecido no mercado.

No final dos anos 90, um novo tipo de ARM amortização negativa surgiu chamado de &# 8220; opção ARM&# 8221; ou &# 8220; ARM de pagamento flexíveis&# 8221; porque o mutuário tinha uma escolha de fazer um pagamento totalmente amortização, um pagamento do interesse-somente, ou um &# 8220; mínimos&# 8221; pagamento que não cobrem os juros. Eu escrevi uma série de peças sobre estas hipotecas em 2005 e 2006.