Keine FICO Score Darlehen

keine FICO Score Darlehen

Bad Credit - Keine FICO Score Kredite

2. Verspätete Zahlungen auf Ihrem aktuellen Hypothek

3. Zur Zeit in Konkurs oder Abschottung

4. Selbstständig oder hart Einkommen zu überprüfen

Nachteile der ersten Hypotheken

Höherer Zins

Die Chancen stehen wahrscheinlich, dass Ihre neue Rate als viel höher sein wird, was es derzeit ist, mit einer sehr guten Chance wird es eine zweistellige Zahl sein. Zum Beispiel kann eine Strom erste Hypothek von $ 300.000 @ 6,25% = eine Zahlung von 1.562 $. Eine neue Hypothek von $ 350.000 @ 10,25% beträgt $ 2,989.58. Das ist ein Anstieg der Zahlung pro Monat von 1.427 $ und wenn Sie das Darlehen für 2 Jahre zu halten, wäre es mehr als $ 34, 000 mehr sein. Möchten Sie eine Erhöhung wie das bezahlen? Das ist nicht das Schlimmste; Lassen Sie sich in die Pre-Pay-Go-Strafe.

Mit einer neuen ersten Hypothek, es kommt in der Regel standardmäßig mit einer 2 oder 3 Jahren Vorauszahlung Strafe. Das heißt, Sie dieses Darlehen halten müssen, unabhängig davon, Erhöhung der Hypothekenzahlungen für 24 bis 36 Monate oder sonst müssen Sie sehr hoch, sehr empörend Gebühren zahlen. Wenn Sie derzeit eine Vorauszahlung Strafe auf das Darlehen haben, suchen Sie nach 6 Monaten Zinszahlungen auf 80% des aktuellen Saldo. Das ist die allgemeine Formel. Die Pre-Pay-Strafe ist nicht Teil der Abschlusskosten auf ein neues Darlehen, so dass Gebühr sowie die Menge wieder einzusetzen und normale Gebühren bezahlt werden müssen. Die Pre-Pay-Strafe kommt in der Regel aus dem Cash zu Ihnen, und Sie werden nur Ihren Kreditbetrag und Ihre Zahlung erhöhen müssen, wenn Sie mehr Geld wollen. Hier ist ein Beispiel:

$ 300.000 aktuelle Darlehen x 80% = $ 240.000 x 6,5% Zinssatz. Vorauszahlung Strafe = $ 7.800,00 Wenn Sie wurden aus 20.000 $ in bar bekommen, jetzt werden Sie $ 12.200 zu bekommen.

Wenn Sie nur ein wenig Bargeld benötigen Sie Ihre Situation zu lösen, dann würden Sie das gesamte Darlehen zu tun, so refinanzieren müssen. Einige Kreditgeber könnten jetzt genehmigen Sie für Cash-out auf der Grundlage Ihrer Kredit-Score. Das bedeutet, dass Sie mit einem 36 Monate im Voraus bezahlen bei viel höheren Zinssatz ohne Bargeld in ein neues Darlehen könnte am Ende mit den neuen Zahlungen zu helfen. Zusammengefasst dies auf, wenn Sie Ihre erste Hypothek Refinanzierung Sie zu einem Zinssatz so hoch wie 12%, langfristig Pre-Pay von bis zu 36 Monaten, und die Möglichkeit, ohne Geld aus der Suche werden können. Was ist mit einem kurzfristigen Darlehen? Möchten Sie, dass niedrige Zinssatz verlassen möchte, wo es ist? Wie wäre es ohne Vorauszahlung Strafe? Lassen Sie mich erklären, was ein HELOC ist und was die Vorteile sind.

Was ist ein HELOC und was sind die Vorteile?

Ein HELOC, die für Home Equity Line of Credit steht, ist ein kleines Darlehen, die auf dem Eigenkapital in Ihrem Hause basiert und auf Ihre Bedürfnisse anzupassen. Die Qualifikationsanforderungen hierfür sind im Titel des Darlehens Home Equity. Wir müssen die Höhe des Eigenkapitals Sie überprüfen, bevor wir Ihr Darlehen schließen und alle Geldbeträge, die Ihnen oder Ihren Kreditgeber senden. Haben Sie jemals einen Kredit verweigert worden, weil Sie nicht auf Ihre Kredit-Score basiert qualify hat? Wir wissen, dass dies frustrierend sein kann, deshalb unsere HELOC KEINE FICO Anforderungen hat. Es ist in Ordnung, wenn Sie Sammlungen oder überfällige Beträge, die auf Ihrem Kredit haben; das wird Sie nicht daran hindern, einen neuen HELOC zu erhalten. Wir könnten Sie ermutigen, Ihre Schulden zu bezahlen, um Ihr Kredit-Profil zu verbessern, aber es ist nie eine Voraussetzung. Dieses Darlehen ist für den Kreditnehmer entwickelt, um mit weniger als perfekt Kredit. Haben Sie Probleme Einkommen zu überprüfen haben? Sei es, weil der Job Lücken, Bargeldtransaktionen oder Selbständigkeit, gibt es keine Einkommensprüfung mit unserer HELOC. In den meisten Fällen, wenn Sie ein kleines HELOC mit einem höheren Zinssatz zu bekommen, werden Sie tatsächlich Geld im Vergleich zur Refinanzierung und nimmt eine neue erste Hypothek speichern. Lassen Sie mich die Möglichkeiten für Sie vergleichen, und beantworten alle Fragen, die Sie mit Ihrer aktuellen Situation haben könnten. Ich möchte persönlich danken Ihnen, dieses Dokument zu lesen, und rufen Sie mich bitte so können wir für Sie auf einem neuen HELOC anfangen zu arbeiten.


Keine FICO Score Darlehen

Keine FICO Score DarlehenIch bin 43 Jahre alt und ich habe ein schreckliches Geständnis zu machen: Ich habe mein SAT-Scores noch auswendig kennen. Warten Sie, es wird noch schlimmer. Ich weiß immer noch meine PSAT Partituren auswendig. Ich weiß, ich weiß, ich bin der Kerl. Ich bin nicht stolz auf dieser also lassen sich schnell bewegen zu einem anderen halb verwandten Thema: FICO Scores.

Im Gegensatz zu dem SAT sollte jeder seine oder ihre FICO Score im Erwachsenenalter verfolgen.

Ich bringe die SAT-Analogie, weil man nicht mehr sollte ohne zu wissen, Ihre FICO Score für einen Kredit beantragen, als Sie zum College der Anwendung, ohne zu wissen, Ihre SAT Score denken würden. Wie der SAT dient FICO als Sortiermechanismus Ihre Eignung zu bestimmen, in diesem Fall für Kreditprodukte.

Jede Kreditkarte, Auto-Darlehen, Hypotheken oder Business-Darlehen Anwendung, die Sie Ihren Kreditgeber einreichen fordern Ihren Kredit-Score als wichtiger Faktor für den Zugriff auf ihr Bestes zu ziehen, oder am schlechtesten, Produkten.

Im Gegensatz zu dem SAT, müssen Sie jedoch nur eine einzige Nummer merken voller Erfolg zu erreichen: ein 720 FICO.

Ein Online-Universum von FICO-Score Nerds existiert und ich bin nicht mit dem Publikum im Auge zu schreiben, mehr als ich SAT-Nerds ermutigen würde ihre Partituren 25 Jahre zu viele erinnern. (Ja, ich bin auf der Suche nach rechts an Sie, Spiegel.)

FICO bestimmt Kreditqualität

Wenn Sie eine 720 FICO haben, von den meisten Banken die Cutoff für „Prime“ Darlehen - diejenigen mit den niedrigsten Zinssätzen und besten Bedingungen - dann können Sie aufhören, über Ihre FICO Score Nerding. Eine höhere Punktzahl als 720 gibt Ihnen nichts anderes als prahlen.

Wenn Sie niedriger als ein 720 FICO haben, erwartet mehr in Gebühren und Zinsen zu zahlen, mit weniger Optionen. Die Kreditnehmer in dem hohen 600s qualifizieren können nach wie vor für das, was in der Bankenwelt als „Alt-A“ Darlehen bekannt ist. Kreditnehmer mit einem FICO in der Mitte 600s punkten oder unten entweder für Subprime-Darlehen qualifizieren - einen hohen Zinssatz, hohe Gebühren und etwas Straf Begriffe - oder kein Kredit überhaupt.

So, wie Sie Zugriff auf Sie Ihre Gäste? Die FICO Unternehmen, sowie die drei Auskunfteien Equifax, Experian und Transunion bieten jede persönliche Kredit-Berichte und Bewertungen für weniger als $ 20 pro Person. Sie können ein paar Minuten online verbringen Ihren Bericht für den Zugriff auf und gehen, und ich tun dies sehr empfehlen jedem Ort für ein Darlehen vor der Anwendung.

Sie wirklich brauchen nicht mehr als eine Punktzahl mit einem Bericht von einem Büro zu kaufen, so sollten Sie in der Lage sein, Ihr Ziel 20 für unter $ zu erreichen.

Verbraucherschützer Trompeten die Idee, dass Sie einen kostenlosen Kredit-Bericht jedes Jahr zu bekommen, was wahr ist.

Aber dieser Bericht kommt nicht mit einem FICO Score. Ich glaube nicht, dass ein Kredit-Bericht ohne Kredit-Score stattet Sie voll mit all dem Wissen, das Sie brauchen.

Zur Rückkehr in meiner College-Analogie ein Bericht kostenloser Kredits ohne FICO Score ist wie eine College-Anwendung voll von Essays, aber keine Punktzahl TV. Sie erhalten den vollen Nutzen Ihrer Anwendung nicht die Art und Weise eine Bank es zu sehen, sieht, was letztlich einer der wichtigsten Punkte ist Ihr Kredit-Profil zu überprüfen. Ich plädiere dafür, das Geld auszugeben, die Partitur zusammen mit Ihrem Kredit-Bericht zu erhalten.

Also, was bedeutet messen FICO? Die Fair Isaac Corporation, die Firma hinter FICO, berichtet, dass fünf Faktoren in ihre mathematische Formel gehen, alle von ihnen Messungen der Vergangenheit Kreditnehmer Verhaltens.

Ich werde die Faktoren in der Reihenfolge ihrer Bedeutung Liste entsprechend ihrer Formel.

Keine FICO Score DarlehenZuerst: &# 8211; Haben Sie schon einmal Schulden Zahlungen verpasst haben, und wenn ja, wie oft und wie vor kurzem? (35 Prozent)

Zweitens - Wie viel schulde dir jetzt? Hohe Schulden senken die Punktzahl, während niedrige Schulden im Vergleich zu verfügbaren Krediten tatsächlich werfen Sie punkten. (30 Prozent)

Dritte &# 8211; Wie lange haben Sie Geld zu leihen worden? Eine längere Zeit erhöht die Punktzahl, während eine kürzere Zeit, um Ihre Punktzahl senkt. (15 Prozent)

Viertens - FICO hält einige Arten von Kredit wie Ratenkredite riskanter als andere Arten von Krediten wie Hypothekendarlehen und stellt Ihre Punktzahl als Ergebnis. (10 Prozent)

Fünfte &# 8211; Haben Sie kürzlich einen Kredit beantragt? Dies senkt Ihre Gäste ein wenig, da es zeigt, Sie Geld leihen müssen. (10 Prozent)

Überprüfung dieser fünf Faktoren, können wir sehen, dass der größte Faktor für Ihre Gäste Zeit ist: Insbesondere sind Sie rechtzeitig mit Ihren Rechnungen, und wie lange haben Sie verantwortungs Schulden behandelt?

Aufgrund der Auswirkungen der Zeit, auch jüngere Kreditnehmer mit perfekter Kredit-Geschichte können nicht sehr hoch FICO Scores (in der 800s) erreichen, während ältere Kreditnehmer einen natürlichen Vorteil haben, weil sie sehr ‚alte‘ Kredit haben Linien steigern ihre Partituren.

Sie sollten niemals eine finanzielle oder Borgen Entscheidung basierte darauf, wie es Ihre FICO Score auswirken wird. Stattdessen tut nur das ‚Richtige‘ in Ihrer Situation, und die FICO selbst erarbeiten. Bezahlen Sie Ihre Rechnungen pünktlich, senken Sie Ihr Guthaben, wenn Sie können, den Aufbau einer langfristigen Erfolgsbilanz der ‚sicheren‘ Borgen Verhalten ist die einzige zuverlässige Methode für Ihre FICO steigern.

Plenty ‚Dienstleistungen‘ Anspruch der Lage sein, Ihre Kredit-Score zu erhöhen, aber ich würde empfehlen, nie eine dieser Versuch. Wie viele andere Bereiche Finanzen, ist die beste Praxis Abkürzungen und Tricks zu ignorieren. Bleiben Sie einfach konzentrierte sich auf die langfristige unsexy Praxis der Zahlung Ihre Schulden zurück. Die FICO Score wird selbst arbeiten auf lange Sicht aus.

Keine FICO Score DarlehenWenn ich sage, sollten Sie Tricks vermeiden und vor allem Ihre FICO Score zu ignorieren, meine ich nicht das zugrunde liegende Problem der Beilegung Vergangenheit Schulden zu ignorieren. Die beste Vorgehensweise ist wie ein Lannister zu machen, und immer Ihre Schulden zu bezahlen.

Nächste Woche werde ich schreiben werde, wann völlig Ihre FICO Score zu ignorieren, sondern auch die finanziellen Vorteile nicht Ihre FICO ignorieren.

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und die kommende Beitrag: Wenn ignorieren FICO, und warum FICO ist genial

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